ИИС в ВТБ24. Пошаговая инструкция

В нескольких статьях мы опишем пошаговую последовательность действий для открытия ИИС в ВТБ24, а также наполнения своего ИИС финансовыми инструментами: ОФЗ или акциями.



Практика 2016го года показала, что большинство людей, открывающих ИИС, затрудняются в исполнении элементарных действий, и нуждаются именно в пошаговых инструкциях. Сейчас мы предоставляем именно такой материал.

Итак, ниже вы найдёте инструкции о пошаговых действиях на этапах:

  1. Открытие ИИС
  2. Пополнение ИИС
  3. Покупка ОФЗ (и/или акций) на ИИС

Почему ВТБ24?

  1. ВТБ24 входит в число организаций типа «too big to fail» — «слишком велик, чтобы дать обанкротиться». Такие организации всегда спасают бюджетными деньгами, а вопрос их выживания не всегда зависит от того, насколько они успешно ведут бизнес, что отчасти повышает надёжность наших вложений.
  2. Позволяет реализовать «Дивидендный комбайн». Эта техника помогает выводить деньги с ИИС раньше, чем через три года абсолютно законным методом — через дивиденды.
  3. У ВТБ24 есть возможность не изучать торговый терминал, т.к. сделки можно осуществлять через личный кабинет или через бесплатные голосовые заявки.

Второе — самое главное на наш взгляд преимущество, и та цель, которая оправдывает все хлопоты, связанные с открытием ИИС в ВТБ24 («о хлопотах» — ниже). В других статьях мы рассмотрим, какие огромные возможности по увеличению доходности открываются перед нами при использовании этой особенности.

Открытие ИИС vtb24_otdelenie_

Открытие ИИС начинается с того, что нужно найти ближайшее отделение банка ВТБ24, в котором есть менеджер инвестиционного департамента. Таких отделений не так уж и много.

Звоним по телефону:

«Я бы хотел открыть Индивидуальный Инвестиционный Счёт. Хочу узнать, где находится ближайший ко мне офис ВТБ24, в котором я могу это сделать».

Затем, скорее всего, нас переключат на это ближайшее отделение. Нужно договориться о дне и времени визита.

Документы для открытия

С собой берём паспорт и СНИЛС.

Процедура открытия ИИС в ВТБ24 не из простых. Помимо открытия ИИС нам открывают банковские счета: «мастер-счёт», к которому выдают пластиковую карту, и «текущий» счёт, с которого деньги можно будет переводить на ИИС. Затем подключают систему интернет-банкинга «ВТБ-онлайн».

Если же мы ранее уже пользовались услугами этого банка, то процедура ускорится, т.к. все эти продукты у нас уже, скорее всего, есть. В этом случае вся процедура займёт 20-30 минут.

Если же мы ранее продуктами ВТБ24 не пользовались и у нас нет ни «ВТБ-онлайн», ни карты, то ощутимую часть времени занимает оформление чисто банковских продуктов, а вся процедура займёт уже 50-60 минут.

Документы на руках после открытия ИИС

После окончания процедуры на руках будут следующие документы:

  1. Заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ24
  2. Заявление на открытие счёта-депо в депозитарии
  3. Заявление об открытии банковского счёта физического лица
  4. Заявление на обслуживание на финансовых рынках с ведением Индивидуального Инвестиционного Счёта
  5. Сведения о банковских реквизитах клиента
  6. Анкета клиента-физического лица
  7. Извещение об открытии ИИС
  8. Пластиковая банковская карта
  9. Пластиковая скретч-карта с защитным стираемым покрытием, на которой находятся логин и пароль для входа на ИИС
  10. Конверт с пин-кодом для пластиковой карты

Также у нас должны оказаться следующие логины и пароли:

  1. Логин и пароль для ИИС на скретч-карте (п. 9 из списка документов):vtb_scretch-card
    С другой стороны этой карты под защитным покрытием находятся логин и пароль для доступа на свой ИИС
  2. Пин-код к пластиковой банковской карте в отдельном конверте (п.10):pin-code-vtb_
  3. Логин-пароль для системы «ВТБ-онлайн». Первичный пароль единожды высылается на мобильный номер, указанный при открытии ИИС. Этот пароль подлежит смене после первого входа. Логин же содержится в документе «Заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ24» (п. 1 из списка документов, см. выше):

Пополнение ИИС

Это — самый запутанный и сложный этап, и лучше всего его совместить с открытием ИИС, чтобы инвестиционный менеджер смог помочь и с зачислением денег в том числе. Тем не менее, зачислять деньги теоретически можно из любого отделения банка ВТБ.

Процесс пополнения ИИС состоит из следующих этапов:

  1. Внесение денег на карточку
  2. Перевод денег с «мастер-счёта» на «текущий»
  3. Перевод денег с «текущего» банковского счёта на ИИС

Внесение денег на карточку

vtb_bankomat_otkritieiis

Находим банкомат с функцией приёма денег, вставляем карточку, нажимаем «внести наличные» и кладём пачку денег в окно приёма купюр. Банкомат пересчитает купюры, возможно, вернёт обратно те, которые ему не понравились и предложит подтвердить внесение денег на карточку.

Внутрибанковский перевод

Далее понадобится компьютер с возможностью выхода в интернет или смартфон на Android или iOS (Apple). Второй вариант удобнее, но на всякий случай будут описаны оба.

С компьютера

Это может быть как свой собственный ноутбук с возможностью выхода в интернет. Если же у нас нет ноутбука с выходом в интернет, нужно, чтобы нам предоставили для этих целей компьютер одного из менеджеров банка.

Не нужно просить менеджера банка сделать всю последующую процедуру за вас, т.к. не рекомендуется кому-либо сообщать свои данные для входа в систему ВТБ-онлайн (логин и пароль), да и лучше научиться проделывать всю процедуру самому, чтобы понимать, что происходит.

Заходим в систему ВТБ-онлайн по ссылке online.vtb24.ru:
perevod_vtb-online_07Вводим логин и пароль, который нам выдали. Пароль сразу же попросят сменить, поэтому нужно подобрать новый, при этом он должен состоять исключительно из цифр.

Вход в ВТБ-онлайн подтверждается СМСкой, присланной на телефон, указанный при открытии ИИС:

perevod_vtb-online_09

Сумма, внесённая нами на карточку через банкомат отразится на «мастер-счёте»:

perevod_vtb-online_11_

Нужно перевести эту сумму на ИИС. Для этого: 1) выбираем в верхнем меню «переводы», далее «Пополнение брокерского счёта» или же 2) раскрываем подменю «действия по счёту» и выбираем «сделать перевод». После этого мы попадём в меню выбора видов перевода:

perevod_vtb-online_12

Выбираем «Пополнение брокерского счёта», откроется форма платёжного поручения.

Заполняем её: указываем сумму, а также «номер субпозиции»:

perevod_vtb-online_15

Номер субпозиции находится в документе «Извещение об открытии ИИС» в таблице реквизитов, в поле «назначение платежа»:

vtb_rekviziti_iis_

Нажимаем красную кнопку «Продолжить», а далее система запросит подтверждающий код из СМС, взводим его и нажимаем «Выполнить»:

perevod_vtb-online_02

В течение 5 минут деньги окажутся на нашем ИИС.

Со смартфона

Со смартфона весь процесс выглядит попроще. Надо заранее позаботиться, чтобы приложение уже было установлено на нашем смартфоне перед тем, как мы решим с помощью него пополнять свой ИИС в ВТБ24. Запускаем приложение:

vtb_application_iosvtb-online-smartphone01

Вводим логин и пароль. Логин содержится в документе «Заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ24», а пароль был выслан в виде СМС на мобильный номер вскоре после открытия счетов в ВТБ24. После ввода логина-пароля приложение может задуматься на 10-15 секунд:

vtb-online-smartphone02_vtb-online-smartphone03

При первичном входе, возможно, система попросит изменить первоначальный пароль. Новый пароль должен состоять только из одних цифр.

Далее мы попадём на экран с подтверждением входа. На телефон придёт пароль для подтверждения входа:

vtb-online-smartphone04vtb_sms

После ввода подтверждающего кода, присланного нам по СМС, мы попадём в систему управления нашими банковскими счетами.

Внесённая нами через банкомат сумма отобразится на «мастер-счёте». Нужно нажать кнопку «перевести» и мы попадём в меню платежных операций, в котором надо выбрать пункт «Перечисление средств на брокерское обслуживание»:

vtb-online-smartphone06_vtb-smartphone02_

Откроется форма платёжного поручения. Заполняем её: указываем сумму, а также «номер субпозиции» (Номер субпозиции берём из реквизитов нашего ИИС, которые указаны в документе «Извещение об открытии ИИС» в таблице реквизитов, в поле «назначение платежа»):

vtb-smartphone03_vtb-smartphone04_

Нажимаем кнопку «Продолжить», затем  подтверждаем кодом из СМС нашу операцию. Через 5 минут деньги окажутся на ИИС.

Продолжение: документы от ВТБ24 для налоговой

Читайте также:

  1. 3-НДФЛ для ИИС: как заполнить самому
  2. Как правильно выбрать брокера для открытия ИИС
  3. Как выбрать надёжного брокера ИИС и снизить риски
  4. Безопасная доходность на ИИС
  5. Когда лучше всего открывать ИИС или как поднять доход в несколько раз
  6. Стоимость ИИС: тарифная ловушка
  7. Стоимость ИИС: сравнение тарифов брокеров ИИС
  8. 5 способов снизить стоимость обслуживания ИИС
  9. Что такое облигация
  10. Доходность облигаций
наш телеграмм-канал: недокументированные возможности, рекомендации, следим за рынком ОФЗ и акциями, брокерами, новости и всё самое важное для владельцев ИИС

Вы можете оставить комментарий в форме ниже

Если вы хотите поддержать наш проект, воспользуйтесь яндекс-кнопкой:

98 комментариев к записи “ИИС в ВТБ24. Пошаговая инструкция”

  1. Мага:

    Добрый день.
    Спасибо за ресурс, освещающий тему «преждевременного» вывода средств из ИИС.
    ВТБ таки дает возможность вывода купона по ОФЗ на банковский счет?

    • investor:

      ВТБ в 2016м году совершенно точно позволял выводить доход в виде дивидендов по акциям. По ОФЗ именно в ВТБ нам в 2016м году протестировать не удалось, но опрошенные люди, обслуживающиеся в ВТБ, сказали, что купоны по ОФЗ приходят на банковский счёт. Мало того, при погашении облигаций, вся сумма погашения также зачислялась на банковский счёт. Но это уж слишком хорошо, чтобы продолжаться вечно, на это мы уже и не рассчитываем.

      • Мага:

        >По ОФЗ именно в ВТБ нам в 2016м году протестировать не удалось
        А по Открытию такие тесты случайно не проводились?

        • investor:

          Здравствуйте, по Открытию тесты не проводились, но можно легко на форумах найти людей, которые имеют ИИС в Открытии.

  2. Мага:

    Кстати, просмотрел Ваш сайт, но не нашел пару очевидных способов вывода. Прокомментируйте, пожалуйста:
    1. Открываем брокерский счет на друга/родственника и «проигрываем» ему столько, сколько надо вывести.
    Плюс — можно получить деньги в тот же день.
    Минус — другу придется заплатить НДФЛ и обоим комиссию брокеру.

    1а. То же, что и 1, но ищем друга, уже имеющего счет с убытком по году. Проигрываем ему размер убытка. НДФЛ не платим.

    2. Находим друга, имеющего паспорт любой другой страны (признанной не только Россией). Друг открывает счет у иностранного брокера имеющего доступ к Мосбирже, например у kfe.ee есть возможность сделать это в рублях без потерь на конвертации (не реклама).
    Проигрываем ему. Друг выводит деньги и отдает. Никаких налогов.

    2а. То же, что и 2, но со страной, гражданином которой является друг, подписан договор об избежании двойного налогообложения. Тогда друг может открыть счет у российского брокера. Опять же никаких налогов.

    2б. То же, что и 2, но мы сами открываем на себя счет у иностранного брокера, не являющегося российским налоговым агентом. Проигрываем себе же, выводим деньги и надеемся, что ФНС об этом не узнает.

    3. Переводим средства ИИС на срочный рынок. Ищем недоброкера (вроде более-менее старых форекс-контор), налогами которые даже не интересуются. Открываем разнонаправленные позиции по одинаковым парам (фьюч на брент, евродоллар итд).
    Плюсы — нет налогов и низкие комиссии, минус — риски мошенничества, но можно выводить небольшими порциями.

    • investor:

      Мы не можем рекомендовать такие способы вывода, т.к. для их осуществления нужен очень высокий уровень компетенции, который недоступен да и не нужен большинству вкладчиков ИИС. И, самое главное, эти схемы неэкологичны: «переливы» — это нарушение закона, биржа следит за частыми операциями, где контрагентами выступают одни и те же лица. Не стоит брать на себя ещё и эти риски.

  3. Александр:

    Добрый день!
    Прочитав статьи по ИИС на этом сайте в конце 2016 открыл его в ВТБ.
    У меня отличие в том, что я не оформлял карты банка, а пополнение ИИС производил через банковский счет. Все делал в отделениях ВТБ.
    От себя могу сказать, что сейчас очень актуальна такая же пошаговая инструкция по получению налогового вычета.
    Смущают документы, которые получил в ВТБ на руки. В них нет договора с брокером на открытие ИИС. На руках только различные заявления. Извещение об открытии ИИС это такая памятка для владельца ИИС на ней ни подписей ни печатей.
    Вот и встает вопрос, что нести в налоговую и не завернет ли меня она со всеми этими заявлениями?
    Форум ВТБ отмалчивается, на Банки.ру по ВТБ тоже тишина.

    • investor:

      Про ИИС в ВТБ будет продолжение, там будет и про документы и про то, как их подать и т.д..
      Да, действительно, среди документов от ВТБ нет ничего с названием «договор». Из «серьёзных» документов только «Заявление на обслуживание на финансовых рынках», на ней должны быть подписи (заявителя и менеджера) и какая-нибудь печать.
      Для ИФНС самыми главными, как ни странно, оказываются документы, подтверждающие перечисление денег, т.е. квитанции, приходные ордера, платёжные поручения.

  4. Гоша:

    Здравствуйте!

    1.Есть ли возможность в ВТБ отключить маржинальное кридитование?
    2.Есть ли возможность работать без установки терминала на компьютер прямо через онлайн кабинет?

    Спасибо!

    • investor:

      1. Действительно, по умолчанию на ИИС в ВТБ подключено маржинальное кредитование, как его отключить будет информация попозже.
      2. Да, через личный кабинет можно всё сделать без установки терминала — про это есть статья

    • investor:

      Невозможно отключить маргинальное кредитование! К сожалению, это так, поэтому нужно быть осторожным.

  5. Гоша:

    Уважаемый investor ИИС задумывался как консервативный инструмент для длительного срока. Какой смысл уважаемому ВТБ 24, мало того, что автоматически подключать маржинальную торговлю, так еще и не давать возможность отключить ее. При этом за вирусы в компьютерах, сбои программ, невнимательность клиента и т.д. ВТБ 24 ответственности не несет.

    Мой вопрос вот в чем: Может Вы знаете брокеров, которые дают возможность в письменном виде отключить эту гадость?

    • investor:

      Какой смысл уважаемому ВТБ 24, мало того, что автоматически подключать маржинальную торговлю, так еще и не давать возможность отключить ее

      — Это действительно странно и хотелось бы для ИИС по умолчанию иметь отключенное маржинальное кредитование или хотя бы возможность отключить его в будущем. Но сейчас это невозможно, по телефону 8-800-200-31-39 можно получить объяснения этому, но зачем нам нужны объяснения, ведь это не меняет факта.

      Может Вы знаете брокеров, которые дают возможность в письменном виде отключить эту гадость?

      — в таблице по брокерам есть эта информация

  6. Гоша:

    Спаибо!

  7. Михаил:

    Здравствуйте!
    Хотелось бы почитать также обзор по Газпромбанку и Промсязьбанку!
    Спасибо!

  8. Glaz:

    > Может Вы знаете брокеров, которые дают возможность в письменном виде отключить эту гадость?

    Экхм.. в ИнвестПалата мне по звонку по телефону поднимали и опускали плечо, так называемую маржиналку, 5 мин. и готово.

  9. Гоша:

    Здравствуйте!

    А если инвестор ошибается в лотах и покупает акции на заемные деньги (маржиналку ведь нельзя отключить)то как он узнает об использовании средств брокера (вой сирены)?

    • investor:

      Здравствуйте, в личном кабинете клиента, в разделе «портфель» надо проверить столбец «Деньги (текущие)» (T+0, T+1, T+2) = везде должны быть положительные значения в каждой из строк. Это значит, что вы не залезли в кредит к брокеру. Если будут отрицательные — значит, наоборот.
      Придётся контролировать эти значения после каждой операции, а лучше — на следующий день после операции, когда уже будут списаны комиссии — надо стараться поддерживаться свободный остаток в размере 500-1000 рублей.

  10. Гоша:

    Уважаемый investor!

    Какая сумма долга трейдера по маржинальному кредитованию заставит ВТБ24 отключить его от торгов, перезвонить? На какой минус можно попасть при такой схеме?

    Например, у трейдера 100 тысяч рублей. Он путает лоты с акциями и покупает на 1 млн. Не контролирует сделку и выключает компьютер. Снова включает компьютер через год.

    Ориентировочно, в худшем сценарии (акции пошли резко вниз) что он видит? Типа: Ваши акции проданы. И Вы должны банку еще 200 тысяч рублей?

    • investor:

      Сумма долга, которую брокер может предоставить инвестору, не безгранична и, что самое плохое, может меняться каждый день: меняется курс бумаги — меняется величина обеспечения. Также сумма долга зависит от характеристик бумаги и методики расчёта маржи. Это — нетривиальная вещь, и в двух словах её не объяснить, но если захочется разобраться, что можно почитать вот здесь:https://broker.vtb24.ru/services/stock/margins/ и здесь:https://www.onlinebroker.ru/services/stock/margins/rules/
      Там указаны все формулы. У каждого брокера могут быть свои маржинальные требования.

      Теперь про самый худший сценарий: брокер закроет позиции, как только соотношение величины долга к величине обеспечения достигнет установленного размера. Брокер не заинтересован в том, чтобы заниматься благотворительностью, поэтому ему не выгоден растущий минус клиента — ведь этих денег никогда можно не получить.

      Другое дело, что в особые рыночные моменты, например, 3 марта 2014г многие клиенты стали должны брокерам, и тяжбы идут, по-моему до сих пор: клиенты справедливо пеняют на то, что брокер обязан их был закрыть, не допуская возникновения «минусов», а брокеры отвечают, что это была нестандартная рыночная ситуация.

      Лучший способ уйти от этих рисков — не пользоваться плечом, следить за своим счётом (заходить на него хотя бы раз в месяц)

  11. Гоша:

    СПАСИБО!

  12. Гоша:

    Уважаемый investor! Я понимаю, что задаю сложные вопросы. Поэтому прошу ответить хотя бы ориентировочно или лучше по своей практики.Можно односложно.

    1.Подписывая договор о ИИС с ВТБ 24 и выбрав подачу заявки через телефон я могу минимизировать ошибки с маржинальным кредитованием? Брокер обязан будет предупреждать по телефону о выходе моих желаний при покупке акций на маржинальное кредитование? Или это моя обязанность считать деньги перед покупкой и брокер не задумываясь купит, а потом возникнут вопросы?

    2.При реализации моей рыночной или лимитированной заявки поданной через телефон брокер будет исходить из быстроты покупки, пофигизма или выгоды для меня. Ну например, я прошу купить акции не дороже 100 рублей или по рынку. На бирже предлагаются варианты по 50 рублей, 60 рублей и 90 рублей. Все предложения акций в достаточном количестве для покрытия моих запросов. Я правильно понимаю, что брокер конечно будет на моей стороне. Но если нажмет не ту кнопочки и вместо акций по 50 купит по 90 я не смогу предъявить к нему претензии? Ни в случае рыночной ни в случае лимитированной заявки. Потому что все они не дороже 100 рублей.

    3. При подаче заявки по телефону в ВТБ 24, ее реализации и не подписания мною отчета брокера будет юридический разбор? Или это формальность, мои возражения не будут слушать и меня просто отлучат от торговли?

    • investor:

      Вопросы не сложные 🙂
      1) Неизвестно, но, скорее всего, да, трейдер скажет, что покупка происходит на заёмные средства (ни разу сам не сталкивался), предупредит
      2) Есть два вида заявок: «рыночная» — будет исполнена по лучшей цене, какая есть на рынке на данный момент. «лимитная» — тогда придётся назвать вашу цену, по которой вы хотите бумагу приобрести, в этом случае заявка может и не исполниться, если такая цена на рынке не появится. Подробнее почитайте про виды заявок вот здесь, прочитайте всю статью, даже если не собираетесь пользоваться QUIKом.
      3) Разбора не будет, никаких последствий, кроме невозможности подавать заявки. Из опыта: по полгода отчёты не подписывались, потом подписывались сразу все скопом и торговля снова становилась доступной.

      Прикладываю, как выглядит маржинальный кредит в личном кабинете, в разеделе «Торговля -> Портфель»:
      Маржинальный кредит в ВТБ24
      В данном примере сумма кредита составляет более 690 тыс. рублей. Надо следить за тем, чтобы в этом столбце были положительные значения.

  13. Алексей:

    Здравствуйте, большое спасибо за статью.
    Я открыл счет в ВТБ-24 хотелось бы уточнить.
    ИИС открывается на 3 года хотелось бы быть уверенным, что банк сделал все правильно.
    Банк выдал полный пакет документов совпадающий с представленным на сайте.
    В втб он-лайн появилось 2 счета: Мастер счет и Брокерский счет.
    Хотелось бы удостоверится, что это именно ИИС так как такого слова нигде не упоминается, проблем в дальнейшем при закрытии ИИС не должно возникнуть?

    • investor:

      Да, всё правильно. ИИС — это тот же самый брокерский счёт, но с возможностью получения налоговой льготы. В случае, когда открыт и ИИС, и обычный брокерский счёт, каждый из них будет называться «брокерский счёт», а отличаться будут только номера счетов для перечисления денег.
      Так что всё нормально. Если вы не открывали что-то кроме ИИС, то в ВТБ-онлайн «брокерский счёт» — это и есть ваш ИИС.

      • Алексей:

        спасибо за оперативный ответ.
        Есть еще вопрос по созданию электронных подписей- ключей в ВТБ 24.
        1.Нужно создать электронную подпись для личного кабинета и съездить подтвердить ее в банк.
        2. Скачать предоставленную банком программу QUIK и там создать электронный ключ , его подтверждать в банке не нужно.

        Я все правильно понял для комфортной работы требуются данные действия?

        • investor:

          У ВТБ24, и это — один из его недостатков, нужно заверять ЭЦП для личного кабинета и ЭЦП для QUIK. Поэтому лучше за одну поездку заверить обе ЭЦП. Однако, перед заверением нужно сначала их создать — инструкции находятся на сайте ВТБ24. Это довольно неудобно, но что делать.
          Для комфортной работы в ВТБ24 QUIK можно даже не использовать, но если всё равно ехать придётся, то уж тогда создать ЭЦП и для него тоже.

          • Алексей:

            спасибо, работники банка конечно молодцы спросили буду ли я устанавливать QUIK и ничего не рассказали про то что нужно создать ЭЦП и еще к ним вернуться.

  14. Антон:

    Здравствуйте, подскажите пожалуйста у ВТБ 24 доступна торговля фьючерсами на ИИС?

    • investor:

      Совсем недавно торговля фьючерсами стала доступна, я видел об этом от них сообщение, но сам я эту возможность у них не тестировал.

  15. Сергей:

    Здравствуйте,как вы думаете что будет с брокерскими счетами в связи с
    юридическим присоединением ВТБ24 к ВТБ которое произойдет в январе 2018 года.

    • investor:

      Сергей, я думаю, что ничего страшного не будет. По крайней мере, я спокоен, и свои счета (счета знакомых и друзей) никуда переносить не собираюсь.

  16. Рауф:

    Здравствуйте. 14.09.2017г. должна была пройти выплата купона по облигациям 34002-об Рязанской обл. Через сутки я этой выплаты нигде не вижу. Есть ли в личном кабинете сайта ВТБ информация о поступлении средств? Сколько времени уходит на зачисление средств на счет клиента банка после дня выплаты?

    • investor:

      В ВТБ24 деньги обычно зачисляются на следующий день после выплаты купона, проверьте сегодня после обеда

    • Здравствуйте, Рауф!

      Волноваться нет причин. После даты 14 сентября, через сутки — это суббота, она еще не наступила 🙂

      Из имеющейся практики:

      По ОФЗ деньги приходят на следующий день после даты выплаты купона. Очень редко, через день. Дни имеются ввиду банковские, то бишь, рабочие.

      По субфедеральным облигациям (как раз про Рязанскую область) деньги редко приходят на следующий день. Чаще, через день после даты выплаты купона. Но были случаи, что и через два дня.

      В личном кабинете выплат Вы не увидите. Только в интернет-банке по факту прихода денег на банковский счет. Думаю, что денег можно ждать или сегодня или в понедельник.

  17. Вадим:

    В вашей инструкции по занесению денег на брокерский счет в ВТБ24 есть один существенный момент. На брокерский счет можно первести дентьги только с текущего счета. Но! Текущий счет, он же онлайн счет, он же телебвнковский счет новым клиентам не открывают! Только мастер-счет, с которого перевести деньги на брокерский счет нельзя. Более того, старым клиентам, у которых текущие счета были, банк из принудительно закрыл, если остаток был нулевой.

    Таким образом, чтобы перевести деньги с банковского счета ВТБ24 на брокерский счет ВТБ24 надо лично посетить отделение! И только если у вас есть Привелегия (премиальная программа банка), вам сделают это по телефону! И никакого онлайна! Такой вот XXI век у них…

    Подробности — в соответствующей ветке на форуме сайта брокера
    https://broker.vtb24.ru/forum/index.php?PAGE_NAME=read&FID=13&TID=11758

    • Здравствуйте, Вадим! Не волнуйтесь и не волнуйте сообщество 🙂

      Такая проблема у ВТБ24 когда-то была, но на сегодняшний день я спокойно отправляю деньги на брокерский счет с Мастер-счета в рублях, а также реализовали такую возможность и в долларах.

      Он-лайн счет у меня сохранился рублевый, я из принципа там остатки держу, чтобы не закрыли. То есть, с него я тоже могу отправлять деньги он-лайн.

      То есть, на сегодняшний момент, я посещаю отделение только затем, чтобы написать заявление на получение брокерского отчета с синими печатями для оформления вычета по взносам на ИИС, получить этот отчет и поставить печать на платежку он-лайн отправки 400 тыр. на ИИС. Три посещения в год — это немного.

      А если не пользоваться благами ИИС — то вообще ходить в офис не требуется. Деньги на карту банка ВТБ24 теперь можно моментально зачислить с карты другого банка (например зарплатной) безо всяческих комиссий.

      Если внимательно читать тему на форуме, то можно узнать, что обозначенная проблема по рублям была актуальна до 26 декабря 2016 года, а по долларам до июня 2017 года.

      P.S. Если у Вас есть карта Привилегия и нет лишних бросовых денег — то рекомендую закрыть этот крайне бессмысленный дорогой продукт.

      • Вадим:

        Я бы не волновался и не волновал, и был бы рад ошибиться! 🙂 Но не далее, как вчера, в отделении ВТБ24 в центре Москвы я попросил о консультации по ИИС. И мне менеджер (не операционист) однозначно сказал: такой перевод только в отделении.

        • Вадим, у менеджеров нет денег… Про инвестиции не все специалисты инвестиционного департамента в курсе 🙂

          Звоните в клиентскую поддержку инвестиционного департамента по телефону 8 800 333 24 24, звонок по России бесплатный.

          А какая Вам нужна консультация по ИИС? Я уже много чего про него знаю 🙂 Может и я на что сгожусь?

          • Вадим:

            Спасибо за предложение. Собственно, вчера хотел получить «из первых уст» актуальную информацию, как в ВТБ24 происходит открытие брокерского счета и ИИС, зачисление/вывод денег, какие ограничения …

          • Первое и важное ограничение, ИИС в ВТБ24 может быть открыт только в рублях.

            Зачисление денег происходит в зависимости от срока их отправки — если отправить утром, то можно получить их на брокерский счет в течение часа после начала торгов. Если отправить после обеда — как повезет, могут прийти к вечеру, а могут на следующее утро после начала торгов.

            Вывод денег. Ускоренным выводом я никогда не имел нужды пользоваться, там комиссия какая-то взимается, а при обычном выводе получается как-то так:
            Сегодня заказал, завтра подождал, послезавтра — получил, если не вмешались выходные.

            При выводе денег удерживают налог с прибыли 13%, если она была.

            Открытие брокерского счета и ИИС можно делать одновременно. Процедура занимает около 1-ой или максимум двух недель.

            Обязательно нужно в личном кабинете сгенерировать сертификат электронной подписи, скопировать ключи от него на флэшку. После этого явиться в банк, попросить распечатать сертификат на бумаге и подписать его. После этого электронная подпись начинает работать и избавляет от необходимости ходить в отделение банка для подписи ежемесячных реестров поручений на сделки с ценными бумагами.

            Если кроме личного кабинета планируется использовать торговую программу QUIK, то следует скачать ее дистрибутив с сайта инвестиционного департамента и следуя инструкции с того же сайта — установить программу, сгенерировать ключи и отправить их по электронной почте в банк на регистрацию обязательно с того адреса электронной почты, который указан при открытии брокерского счета. После сообщения о регистрации ключей — нужно опять идти в банк и распечатывать ключ на бумаге и подписывать его.

            Для ИИС и обычного брокерского счета используются различные файлы ключей. То есть, если через личный кабинет можно получить доступ к работе с любым торговым счетом, то для ИИС требуется отдельная установка QUIK и генерация ключей по схеме, описанной выше.

            Ограничения на переводы он-лайн на брокерский счет (лимиты) сейчас составляют 16 000 000 рублей в сутки и 50 000 000 рублей в месяц или их эквивалент в иностранной валюте.

            Если есть еще вопросы — задавайте 🙂 У меня есть номер мобильного телефона одного из ответственных главных специалистов инвестиционного департамента, который держит личные деньги на бирже. От него я получаю всегда достоверную, а порой крайне полезную информацию, иногда «как не от официального лица банка». Если чего-то не знаю сам — всегда есть возможность это узнать 🙂

            • Дмитрий:

              ДД!
              ранее был открыт брокерский счет в ВТБ24 и через «Квик» пробовал торговать. Затем, был отключен от торгов(не помню, может за отсутствие операций). В 2016 открыл ИИС. И только сейчас появилась возможность перевести д/с на него с целью получения вычета и возможность торгов с ОФЗ. Вопросы:
              1-Надо ли мне повторно получать ключи для платформы для торгов через ИИС?
              2-через перевод с мастер-счета на брокерский счет(открытый ранее!) просто перевожу и д/с автоматом поступают на ИИС?
              3-вычет 13% смогу получить в 2019 за 2018?
              4-размер вычета считается от суммы поступившей в течение ВСЕГО 2018 года (по 31/12/18) или разового поступления?(например, пополнять ИИС каждый месяц на 50т.р. или в декабре сразу на 400т.р, есть ли разница для ФНС?)

              • Здравствуйте, уважаемый Дмитрий!

                Интересная у Вас получилась история. Очень похожая на мою. По существу Ваших вопросов могу сообщить следующее:

                1) У Вас был открыт обычный брокерский счет, который был закрыт за неактивность. Вам нужно просто написать заявление для его повторного открытия. При этом ключи для QUIK придется сгенерировать, зарегистрировать на сервере банка и подписать в офисе банка по новой.

                2) Деньги направленные на обычный брокерский счет с мастер-счета именно туда и поступят. Но так, как счет в депозитарии у Вас закрыт за неактивность — торговать Вы сможете только на срочном рынке.

                Для открытия индивидуального инвестиционного счета пишется отдельное заявление и открывается новый, отдельный от обычного брокерский счет. Перевод денежных средств между брокерскими счетами напрямую невозможен. Только через вывод на банковский счет.

                3) На счет Вычета Вы все понимаете абсолютно верно. Вычет может быть оформлен на деньги уплаченные в 2018 году только в 2019 году и только из тех налогов, которые были уплачены по ставке 13% в 2018 году. Перенос права вычета на другой год не допускается.

                4) Размер вычета считается от всех взносов поступивших на ИИС в течение 2018 года. Вычет выплачивается не более, чем с 400 000 рублей, хотя внести на счет дозволяется 1 000 000 рублей. Также, сумма вычета не может превышать сумму уплаченных налогов. То есть, если белая зарплата за год составила 120 000 рублей, например, то и возврат налога составит не более 15 600 рублей вне зависимости от введенной на ИИС суммы.
                Для ФНС разницы нет, вносить частями или единоразово. Просто на каждый взнос следует при оформлении предоставить отдельные подтверждающие документы, которыми являются мемориальный ордер банка (или платежное поручение) для подтверждения отправки средств и выписка по брокерскому счету в день зачисления для подтверждения зачисления денежных средств.

                Удачи и профита!

              • Дмитрий:

                спс за ответ!
                а где с Вами можно еще дополнительно пообщаться на тему ИИС и ОФЗ?
                да, и еще, только что получилось войти в свой ЛК на olb.ru, где увидел номер нового ИИСа( L01-*****08[ИИС]. Указан он так. Это нормально? Просто на старом 306-м счету в ВТБ-онлайн был остаток 28 руб, на этом 0.
                и когда открывал ИИС был ВТБ24, а сейчас просто ВТБ. На всех документах клиента нет печатей от ВТБ24, и как быть, ведь у них теперь все печати ВТБ???

              • Здравствуйте, уважаемый Дмитрий!

                Всегда — пожалуйста!

                Дополнительно можно пообщаться не только со мной, но и с более опытными инвесторами на тему ИИС и ОФЗ. Сделать это удобнее всего на форуме настоящего проекта. Присоединяйтесь к нашему неформальному сообществу частных инвесторов, сделать это можно зарегистрировавшись на форуме настоящего проекта по следующей ссылке: Форум частных инвесторов использующих индивидуальный инвестиционный счет.

                В личном кабинете Вы должны видеть четыре счета, если Ваш старый 306 сохранился. Если Вы видите только два счета, значит старый счет был заблокирован за неактивность. Его можно, совершенно бесплатно, активировать написав заявление в офисе банка. Когда Вы узреете четыре счета в ЛК вместо двух, скорее всего, обнаружатся и Ваши 28 рублей.

                Я тоже, также как и Вы, открывал ИИС когда брокер был ВТБ24. Для подстраховки — я запросил в Москве подтверждающие документы, поскольку в моем городе меня уверяли, что они не обязательны. Мне прислали черно-белые ксерокопии документов ВТБ24 на которых сверху стояла синяя печать ВТБ. Налоговая приняла эти документы, правда с деньгами пока затяжка по причине отпусков… В ФНС тоже живые люди, также косячат и требуют людского понимания…

                Отпишитесь пожалуйста, в ВТБ-Онлайн у Вас четыре брокерских счета или один отображаются? Если четыре, то это один ИИС и три обычных — в рублях, долларах и евро. А сейчас — вообще открывают обычный брокерский счет сразу в пяти валютах, но торговать пока по-прежнему можно только рублем, долларом и евро…

                Удачи и профита!

              • Дмитрий:

                да, в ВТБ-онлайн вижу 4 брокерских счета, на старом есть 28 руб)) и счет ИИСа, по дате открытия, тоже вижу. Он и отражается в LK.ONB.ru
                значит я смело могу пополнять свой ИИС с мастер-счета и покупать через 2-3 дня ОФЗ или надо все-таки в офис идти для генерации новых ключей к платформе?
                пы.сы. Я зарегился на сайте по ссылке 😉 под ником Димариус)

              • Здравствуйте, уважаемый Дмитрий!

                В ВТБ-Онлайн есть возможность дать название счету. Рекомендую назвать 306 обычный счет словом «Обычный», а 306 инвестиционный словом «ИИС». Это позволит в дальнейшем избежать путаницы, когда по ошибке деньги отправляются не на тот счет, который хотелось.

                Ключи генерировать и сертификат — нужно дома. После того, как они будут сгенерированы — только тогда топать в офис, иначе в холостую сходите.

                Рад приветствовать нового участника в нашем неформальном сообществе частных инвесторов под ником Димариус!

                Удачи и профита!

              • Дмитрий:

                Лично Вам как написать и где? На форуме свой вопрос уже задал))

              • Здравствуйте, уважаемый Дмитрий!

                Получил на форуме от Вас личное сообщение.

                Удачи и профита!

    • investor:

      Извиняюсь за несвоевременный ответ. Была там очень кривая схема. Год назад нужно было занести на карточку, затем через ВТБ-онлайн перекинуть деньги на другой счёт, а уж с него отправлять на брокерский. Теперь (и я много раз уже это делал) отправлять деньги можно с карточного (мастер-счёта).

  18. Вадим:

    Спасибо за подробный ответ! Несколько уточняющих вопросов по тексту:
    — «ИИС в ВТБ24 может быть открыт только в рублях» — а есть ли брокер, у которого можно открыть ИИС не в рублях?
    — Про выводе денег с брокерского счета на банковский будет ли комиссия при их снятии наличными?
    — «Обязательно нужно в личном кабинете сгенерировать сертификат электронной подписи» — это можно сделать до оформления брокерского счета?
    — «для ИИС требуется отдельная установка QUIK» — а из личного кабинета работать с ИИС нельзя?

    • Доброе время суток, Вадим!

      Мне это не требуется, все валютные операции я совершаю с обычных счетов, поэтому точного ответа на Ваш вопрос я не знаю. Возможно Вам будут интересны разъяснения ЦБ по части ИИС, презентацию можно посмотреть по ссылке:
      cbr.ru/statichtml/file/14714/pres_sep_2817.pdf

      В тарифах ВТБ24 выдача сумм свыше ста тысяч рублей, поступивших с брокерского счета осуществляется без взимания комиссии. Снятие суммы от ста тысяч рублей и меньше без комиссий возможна только в банкомате банка по пластиковой карте.

      Формально, генерация сертификата электронной подписи и ее использование не является обязательным. Но если Вы не хотите получить кучу лишних проблем и неприятных эмоций — я категорически рекомендую это сделать. Иначе, придется ежемесячно посещать офис банка для подписи кучи бесполезных бумажек.

      К сожалению, подпись сгенерировать можно только в личном кабинете. Доступ в личный кабинет предоставляется при открытии брокерского счета. Когда я коллегу подключал к этому делу — я взял с собой ноутбук с подключением к сети интернет и мы тут же сгенерировали и подписали этот сертификат.

      Из личного кабинета можно работать с любыми брокерскими счетами — это очень удобно. Если не сходить с ума по дейтрейдингу и не заниматься скальпингом, то можно вообще QUIK не устанавливать. Я, практически не использую QUIK для ИИС, а QUIK для обычного брокерского счета использую только для анализа графиков, систематизации информации по облигациям и прочим аналитическим делам.

      Для ИИС открываются два торговых счета, один на фондовом рынке (акции, облигации), а второй на срочном рынке (опционы и фьючерсы).

      При открытии обычного брокерского счета — открываются четыре торговых счета. Это рубли, доллары, евро для торговли на фондовом и валютном рынке и торговый счет для торговли на срочном рынке.

      Из личного кабинета можно просматривать торговые стаканы с инструментами и покупать еврооблигации за доллары, акции ETF фондов за доллары ну и есть экзотические еврооблигации в евро, но лоты крупноваты.

      Валюту покупать через ВТБ24 категорически не выгодно, большие многоступенчатые комиссии. Также, пока не открыт доступ на Санкт-Петербургскую биржу. Все эти вещи я осуществляю через брокера БКС — это практичнее. А вот в рублях — наоборот, практичнее ВТБ24.

      Да и время нынче лихое… Вот откроет ВТБ24 доступ на биржу СПб, тогда большая часть моих валютных активов переедет от БКС в ВТБ 🙂

  19. Геннадий:

    Сегодня открыл ИИС в ВТБ. Живу в СПБ.Несколько комментариев и вопросов.
    1.Пришел в 12-00 и все процедура заняла 40 минут.Но при этом я зарплатный клиент и мастер счета, карта и прочее у меня уже были.
    2. Снилс не потребовали,только паспорт. Я еще предварительно, насчет этого уточнял.
    3. ИИС можно открыть только один раз?Т.е когда 3 года закончатся, я еще раз ИИС открыть со льготой не смогу?
    4. Все доходы от инвестиций поступают снова на ИИС, это правда?(Так мне ответила менеджер).
    5. Деньги сразу на ИИС занести не получилось, потому что сказали, что в течении дня буду регистрировать в их системе и в течении 3 рабочих дней на бирже.По этой же причине не могу пока зайти на сайт в личный кабинет. Звонил в службу поддержки, спросили номер заявки и сказали что счет в процессе регистрации и это нормально.

    • investor:

      1. Понятно
      2. СНИЛС, значит, теперь не нужен
      3. ИИС можно открывать сколько угодно раз, законом ограничений не предусмотрено
      4. Доходы от ценных бумаг поступают на банковский счёт, про это в документах есть пункт, через пять минут сообщу какой
      5. В тех случаях, которые проходили через меня (я ходил с людьми на открытие ИИСов), деньги отправляли сразу, только, действительно, это никак не влияло на ускорение процесса, и сам счёт начинал действовать через 2-4 рабочих дня.

    • investor:

      Геннадий, вот такой документ, наверное, у вас есть среди прочих. Но если у вас уже банковские продукты были до этого, то, вполне может быть, что и нет:
      документ с указанием куда направлять доходы

      • Геннадий:

        У меня такого нет. Счет открыли, в личный кабинет,с помощью пластиковой карточки, где нужно стереть логин и пароль, захожу без проблем. Деньги правда через втб онлайн положить не могу, выбираю графу «пополнение брокерского счета», выдает отсутствует счет для выбора. Звонил в службу поддержки, он подтвердили, что счет открыт и все хорошо,написал на почту в втб онлайн-ответили,что заявление принято в обращении они разбираются. Будем ждать.

      • Геннадий:

        Все исправили. Выплаты по облигациям проводятся как Вы и писали,также при пополнении счета через втб онлайн можно не указывать субпозицию, если у вас один брокерский счет.

  20. Александр:

    Здравствуйте. Расскажите пожалуйста про затратную часть открытия ИИС в ВТБ24. Если конечно такая информация у Вас имеется. Или подскажите где можно посмотреть. Я имею ввиду следующее:от какой суммы открывают ИИС, какие комиссии берут, взимают ли оплату за пользование QUIK и т.п. и т.д.

    • Здравствуйте, Александр!

      Есть декларируемые затраты, а есть — фактические. Про декларации Вы можете и сами на сайте почитать. А про фактические скажу кратенько:

      Открывается ИИС абсолютно без копейки денег. Однако, есть правило регламента, согласно которому, если по счету депо (это где ценные бумаги хранятся) не было движений на протяжении 6 месяцев и ни одной бумаги в наличии там нет — счет закрывается автоматически.

      Обслуживание:

      По умолчанию присваивается тариф «Инвестор стандарт». Расходы состоят из двух частей депозитарной и брокерской.

      Депозитарная часть — 150 рублей в месяц если бумаги покупались или продавались в текущем месяце и 0 рублей в месяц, если операций купли-продажи-перевода бумаг не совершалось.

      Брокерская часть составляет 0,0513% от суммы сделки (это брокер плюс еще сама биржа МБ). Если бумага стоит 1000 рублей, то за ее покупку придется заплатить 52 копейки.

      QUIK — для компьютера предоставляется бесплатно. Для телефона есть абонентская плата.

      Личный кабинет на портале olb.ru доступен со всех устройств и позволяет осуществлять все операции без абонентской платы за обслуживание.

      Есть еще забавные новости по затратам на форуме:
      http://forum.invest-schet.ru/viewtopic.php?f=3&t=1&p=169#p168

      • Алексей:

        Я открыл ИИС ВТБ 24 в апреле, покупку бумаг совершил только в ноябре т.е. прошло больше 6 месяцев, но вроде все нормально все операции прошли.

        • Здравствуйте, Алексей!

          А деньги на ИИС какие-нибудь зачисляли? Я забыл отметить, что счет депо закрывается в случае, если денег на брокерском счету нет.

          Хотя, я имею опыт закрытия обычного брокерского счета, может для ИИС условия другие…

          • Алексей:

            да зачислил деньги и соответственно потом приобрел ценные бумаги.
            Правда вот проблема думаю может с налоговой возникнуть.

            Не возможно напечатать платежного поручения о переводе средств на ИИС. Я получается заходил на брокерский счет и стягивал с мастер счета. Есть только информация с заголовком «Перечисление денежных средств для покупки ценных бумаг» и его можно напечатать. Можно в банке потребовать, что то более официально выглядящее?

            • Алексей:

              а нет, нашел есть мемориальный ордер еще с электронной печатью, видел где то ваше сообщение, что он подходит…. так, что спасибо )

              • Не знаю, как сейчас, а раньше — мемориальный ордер в ВТБ24-Онлайн генерировался всегда с текущей датой. Это может вызвать нежелательные сомнения у налоговой при проверке.

                В этом случае, дату рекомендую отредактировать на нужную «в рукопашную», так как в брокерском отчете дата будет содержаться правильная.

                Еще печати нужно на эту бумагу в банке поставить синие, для достоверности.

                Вот тут моя история оформления вычета со скринами документов за 2016 год. Вопросов не возникло, деньги пришли в установленный законодательством срок:
                http://forum.invest-schet.ru/viewtopic.php?f=19&t=107&p=199#p170

        • investor:

          Да, скорее всего, 6 месяцев — это некое предупреждение и условие, которое даёт банку определённое право что-то сделать, но не является обязанностью. Так часто бывает: у многих брокеров есть «минимальная сумма» для пополнения, но по факту ещё ни один нулевой ИИС не закрыли и даже не слышал об этом.

  21. zeppy:

    Подскажите, что нужно делать:
    на ИИС заброшено 400К,
    куплены облигации,
    часть из них выкуплены эмитентом по оферте,
    деньги упали на мастер-счет,
    нужно ли пополнять ИИС до 400К, что бы получить максимальный вычет?

    Спасибо!

    • Здравствуйте, zeppy!

      Вы описываете невероятную ситуацию! Тем не менее, переживать Вам не о чем, а можно даже порадоваться, что Вы получили деньги на Мастер-счет с ИИС.

      Для получения вычета нужно предоставить два финансовых документа:

      — платежку, одну или несколько на сумму 400 000 рублей. У ВТБ24 этот документ я отсканировал и описал на форуме по ссылке: http://forum.invest-schet.ru/viewtopic.php?f=19&t=107&p=199#p199

      — брокерский отчет, который подтверждает, что деньги были не только отправлены, но и зачислены на брокерский счет.

      То есть, для возможности получения максимального вычета Вам не требуется никуда отправлять никаких денег.

      Моя история — другая. Деньги от погашения по оферте приходят обратно на ИИС, деньги от амортизации субфедеральных государственных облигаций тоже приходят обратно на ИИС. Брокер для ИИС у меня ВТБ24.

  22. zeppy:

    Это реальная ситуация — спасибо за ответ. Специалисты от ВТБ24 настаивают на пополнении счета …

    • Я бы рекомендовал позвонить по этому вопросу в Москву. Номер для действующих клиентов бесплатный: 8 (800) 333-24-24

      Тем не менее, получается, что кто-то из сотрудников накосячил и Вам полезно этот косяк использовать.

      Если у Вас есть на руках платежные документы об отправке на ИИС 400 тыр — то в следующем году Вы получите брокерский отчет, где будет указано зачисление этих денег.

      Для получения налогового вычета в ИФНС этого достаточно.

      Формально, все что Вам могут сделать сотрудники ВТБ24 — это закрыть ИИС из-за нарушений ведения счета. Но это — как уволится по собственному желанию, нарушение-то со стороны банка 🙂 Вы, вполне, сможете жаловаться во все инстанции самого банка и даже выше — правда будет за Вами.

      Скорее всего, в случае Вашего желания отказаться от исправления косяков — они по тихому этот косяк «замылят», а Вам от этого — профит будет.

  23. Oleg:

    Здравствуйте, уважаемые!
    Менеджер, при открытии ИИС в ВТБ24 сказал, что для того, чтобы закрыть ИИС (по истечении 3 лет), необходимо будет продать все купленные акции и облигации и вывести всю оставшуюся сумму. Так ли это? Где-то слышал, что можно вывести часть денег, и тогда ИИС автоматически превращается в обычный брокерский счет и все акции остаются на нем.
    Можете сказать как на самом деле?
    Спасибо.

    • Здравствуйте, уважаемый Oleg!

      У ВТБ24 пока так:

      Чтобы закрыть ИИС для получения денег — надо продать все бумаги, дождаться окончательных расчетов.

      Вот тогда, можно будет получить всю оставшуюся сумму.

      То, что Вы слышали — это точно не про ВТБ24.

  24. Evgeniy:

    Здравствуйте,
    В первую очередь хочу выразить признательность авторам за их скрупулёзную работу и доступное изложение материала в статьях. Почерпнул очень много полезной информации для себя и продолжаю с удовольствием следить за выходом новых статей. Возможно, кому-нибудь будет интересен мой опыт открытия ИИС как нерезидента РФ (имею гражданство другой страны, но проживаю и работаю в РФ). Изначально я был заинтересован в открытии брокерского счёта для покупки ценных бумаг. Однако, покапавшись в интернете, познакомился с преимуществами ИИС и решил воспользоваться ими. Хочу заметить, что на тот момент мне не удалось найти достаточно информации о примерах открытия данных счетов нерезидентами, поэтому брокера выбирал только исходя из имеющего опыта взаимодействия (являюсь клиентом ВТБ24) и на основе изложенной здесь информации о преимуществах ВТБ24 по отношению к остальным.

    Итак, первым делом прочитал актуальную информацию на сайте olb.ru. По поводу ИИС чётко прописано «ИИС может открыть только совершеннолетнее физическое лицо – налоговый резидент РФ.» — мой случай, работаю в РФ официально, деньги на налоги списывают. Звоню в инвестиционный департамент, чтобы уточнить пакет необходимых документов — сотрудник даёт отрицательный ответ, однако после консультаций, направляет мне список документов: «Для открытия ИИС потребуется паспорт, ИНН (можно просто номер), номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

    Кроме этого, так как Вы являетесь гражданином другой страны, необходим документ, подтверждающий временную регистрацию на территории РФ и справка с места работы о том, что постоянно работаете на территории РФ для подтверждения резидентства РФ.»
    Собираю, еду в банк. Сотрудник банка, выражает удивление и поясняет, что у него уже был случай в начале 2017, когда нерезидент пытался открыть ИИС и получил отказ. После просит меня предоставить справку 2-НДФЛ. Однако, выслушав мои аргументы и проконсультировавшись по телефону принимает пакет документов, который я подготовил. На всё про всё уходит где-то час времени. Это всё происходит в первой половине дня и уже в 15:00 мне на почту приходит подтверждение об открытии ИИС. Вуаля)
    Следующим этапом планирую получение налогового вычета по 1-му типу. О ходе и нюансах отпишусь в комментариях соответствующей статьи. Спасибо!

    • Здравствуйте, уважаемый Evgeniy

      Спасибо Вам за то, что поделились с нами своим, довольно нетривиальным, случаем. Выражаем надежду, что Вы и дальше будете держать нас в курсе своих дел. Тем более интересен Ваш случай тем, что Вы выбрали вычет по типу 1, то есть на взносы.

      Если Вы еще не стали членом нашего неформального сообщества частных инвесторов, которые пользуются подарком от государства в виде индивидуального инвестиционного счета, то предлагаю Вам влиться в него по следующей ссылке:

      http://forum.invest-schet.ru

      Как Вы уже имели возможность убедиться на личном опыте — не все так просто и гладко в сфере обслуживания инвестиций. Поэтому наш коллективный опыт дает каждому из нас больше, чем мы отдаем сообществу в отдельности.

      Все происходит ровно так, как в старом добром анекдоте:

      — У тебя есть секрет и у меня есть секрет. Мы обменялись секретами. Результат: у нас больше нет секретов.
      — У тебя есть рубль и у меня есть рубль. Мы обменялись рублями. Результат: у нас как было по одному рублю, так и осталось.
      — У тебя есть идея и у меня есть идея. Мы обменялись идеями. Результат: у нас, у каждого теперь по две идеи!

      • Evgeniy:

        Благодаря сегодняшнему «подарку» ВТБ в виде лота акций, я стал членом сообщества, хотя и так планировал это сделать — некоторую информацию там можно получить намного более оперативно, чем в банке. Спасибо за поддержку!

  25. AlexanderD:

    Здравствуйте! Буду чрезмерно благодарен, если в будущем вы напишите статью-близнец по Сбербанку. Являюсь их клиентом, хочу узнать о преимуществах и недостатках.

    • investor:

      Здравствуйте!
      Да, такой материал напрашивается уже. Я не являюсь их клиентом, поэтому написать статью с полным знанием дела и ситуации пока не рискую. Но если бегло, то можно было бы сказать так.

      Плюсы:
      1. Надёжность

      Минусы:
      1. Необходимость осваивать QUIK
      2. Высокие комиссии
      3. Раньше на банковский счёт выводили только дивиденды, а купоны зачислялись на сам ИИС, это не позволит реализовать «Купонный комбайн».

  26. Мария:

    Добрый день!Подскажите пожалуйста по личному кабинету, открыла ИИС положила 400000, сейчас в портфеле 414000, а лимит вывода 338000 это так и должно быть?

    • Здравствуйте, уважаемая Мария!

      По личному кабинету какого брокера Вы спрашиваете? Если у ВТБ — то это нормально, оценку «что будет если все продать» нужно смотреть в графе «Средства».

      Кроме того, что Вы отправили деньги на счет в размере 400 000 рублей, Вы покупки ценных бумаг совершали какие-либо?

      Приглашаю Вас разбираться с этими вопросами в наше неформальное сообщество частных инвесторов, начинающих и «не очень» 🙂

      Присоединиться к нему можно зарегистрировавшись на форуме настоящего проекта по адресу: http://forum.invest-schet.ru

      Для ВТБ я сделал несколько описаний по приемам работы с личным кабинетом, посмотреть можно на форуме по ссылке:

      http://forum.invest-schet.ru/viewtopic.php?f=3&t=420

      • Мария:

        Спасибо большое!ИИС открыт в ВТБ, купила ОФЗ и акции.

        • Здравствуйте, уважаемая Мария!

          С учетом того, что Вы покупали ОФЗ и акции — абсолютно нормально, что лимит вывода отличается от суммы, которую Вы внесли на индивидуальный инвестиционный счет. Поздравляю с боевым крещением!

          Присоединяйтесь к нашему неформальному сообществу частных инвесторов! Сделать это можно зарегистрировавшись на форуме настоящего проекта по ссылке:
          http://forum.invest-schet.ru

          Знаете ли Вы, что если купить на ИИС у брокера ВТБ 1 лот акций ВТБ (стоит около 500 рублей) то депозитарную комиссию Вам снизят со 150 рублей в месяц до 105 рублей? С 11 ноября 2017 года брокер внес это интересное дополнение в тарифы. Участники сообщества уже опробовали это на себе — действительно работает!

  27. Variag:

    Здраствуйте!У меня такой вопрос. При покупке облигаций с Вас удерживается сумма накопленного купонного дохода. По истечению купонного периода Вам выплачивается вся сумма купонного дохода за период. В ВТБ деньги перечисляются на мастер счет за вычетом НДФЛ. Но при покупке Вы платили НКД полностью!Получается двойное налогооблажение?Кроме того, как будет расчитываться доход для налогооблажения на ИИС, если выбран второй тип налогового вычета, приобретаются одни облигации, держаться до погашения, а с купонного дохода по ним уже удержан НДФЛ?

  28. Здравствуйте, уважаемый Variag!

    При покупке корпоративных облигаций через брокера ВТБ действительно имеет место излишнее налогообложение при выводе купонов на банковский счет.

    Подробную консультацию о том, что нужно сделать, чтобы вернуть излишне удержанный налог — следует получить по телефону 8 800 333-24-24 звонок по России бесплатный. Смысл в том, что нужно в офисе брокера заявление оставить на возврат излишне удержанного налога.

    У меня корпоративных облигаций было много — и бегать по каждой в офис с заявлением совершенно неприемлемо для меня. Поэтому я выбрал два обходных пути:

    1) Облигация покупается с нулевым НКД, то есть в дату выплаты купона. Тогда налог удержанный с выплаченного купона полностью справедлив.
    2) Облигация продается за день до даты выплаты купона, тогда налог вообще удерживается в конце года и тоже справедливый.

    Что касается ИИС — тут вообще все классно!!! Тип ИИС вы выбираете только при его закрытии. То есть, пока он действует — на ИИС налоги не начисляются. Купонные выплаты на банковский счет облагаются налогом, но ОФЗ и их купонные выплаты освобождены от уплаты налога, а также освобождены от налога и корпоративные облигации российских эмитентов, поступившие в обращение в период с 2017 по 2020 годы.

    В общем, уважаемый Variag! Присоединяйтесь к нашему неформальному сообществу частных инвесторов, использующих подарок от государства в виде индивидуального инвестиционного счета. Сделать это можно зарегистрировавшись на форуме настоящего проекта по ссылке: http://forum.invest-schet.ru

  29. Дмитрий:

    Здравствуйте!

    Подскажите пожалуйста, если я в этом месяце куплю 1 лот акций втб, то с этого же месяца снимут за депозитарий 105р. уже?

    • Здравствуйте, уважаемый Дмитрий!

      Из имеющегося у меня опыта, сообщаю следующее:

      — брокер ВТБ снимает комиссии в день сделки;
      — сделки с акциями ВТБ происходят в режиме торгов Т+2;

      С учетом вышеизложенного, на момент совершения сделки по приобретению лота акций ВТБ — у Вас в портфеле их фактически нет, по условиям режима торгов акции будут поставлены через один торговый день. А раз в портфеле акций нет, то и комиссиию депозитарий возьмет полную — 150 рублей.

      Со следующего месяца, когда лот ВТБ уже будет находиться в портфеле, депозитарная комиссия будет взиматься в размере 105 рублей.

      Особенно важно понимать пограничные даты. Если купить лот акций ВТБ 28 февраля, то за февраль возьмут 150 рублей. А если 1-го марта совершить еще одну любую сделку, то и за март возьмут 150 рублей, ибо лот ВТБ доберется до портфеля только 2-го марта.

      Удачи и профита!

  30. артем:

    подскажите, сколько стоит карта ВТБ, которая открывается к ИИСу?

    • Здравствуйте, уважаемый артем!

      К ИИС не открывается никаких карт ВТБ.

      Неименную бесплатную карту ВТБ можно получить в рамках пакета «Базовый» при оформлении комплексного банковского обслуживания.

      Остальные пакеты и карты у ВТБ — платные. При выполнении некоторых условий — плата может не взиматься. Например, пакет «Мультикарта». Подробнее на официальном сайте банка ВТБ.

      Удачи и профита!

  31. юлия:

    здравствуйте,подскажите пожалуйста «чайнику»:я приобрела ОФЗ-н 53002 07.02.2018 года,уже перевели на счет какие-то деньги(купонный доход,вроде),я правильно понимаю,что погашаться они будут тоже 16 сентября 2020 г,и никаких действий мне предпринимать не нужно,просто «получать»доход?Спасибо

    • Здравствуйте, уважаемая юлия!

      Правильно ли я понимаю, что Вы приобрели ОФЗ-н, через банк ВТБ?

      У меня нет знакомых, которые приобретали ОФЗ-н. Но исходя из имеющейся у меня информации — я считаю, что Вам действительно можно расслабиться и «стричь купоны». Когда в 2020 году облигации погасят — Вам также, автоматически, зачислят деньги на тот же банковский счет, что и купонные выплаты. Вот график купонных выплат по ОФЗ-н 53002
      н/к дата выплаты период процент купон в рублях
      1 21.03.2018 189 7 36.25
      2 19.09.2018 182 7,5 37.40
      3 20.03.2019 182 8 39.89
      4 18.09.2019 182 8,5 42.38
      5 18.03.2020 182 9,25 46.12
      6 16.09.2020 182 10,1 50.36

      Самую точную информацию Вы можете получить в службе клиентской поддержки ВТБ. Просто позвоните по телефону 8 800 333-24-24 (звонок по России бесплатный) и задайте все, интересующие Вас вопросы.

      Удачи и профита!

      • юлия:

        Здравствуйте,через ВТБ,спасибо большое (в банке вроде так и объясняли,но решила уточнить,очень уж далеко ездить в отделение-я из Крыма)

  32. Сергей:

    Добрый день, читал-курил этот сайт и сайт ВТБ, но так и не понял: Можно ли открыть ИИС в ВТБ с нуля, не имея по окончании всяких е@#$$%ых карт?! Пополняя и снимая средства через кассу / из других банков.
    Карты ненавижу.

    • Здравствуйте, уважаемый Сергей!

      Да. Вы можете открыть текущий банковский счет в ВТБ и указать его в анкете клиента при открытии индивидуального инвестиционного счета. При этом, никаких карт открывать Вам не требуется. Будут клянчить и впаривать, но если Вы строго скажете, что никаких карт Вам не требуется — уймутся и сделают то, что Вам нужно.

      Индивидуальный инвестиционный счет — это 306 брокерский счет с особым учетом. Поэтому пополнять его из других банков Вы сможете, но только с тех счетов, которые открыты на Ваше имя.

      Также, Вы можете открыть комплексный пакет обслуживания физических лиц «Базовый» и при этом не получать никаких карт, но получить Мастер-счета в трех валютах (рубль/доллар/евро).

      Ваша ненависть к картам может сыграть с Вами злую шутку. За снятие денег со счета суммой менее 100 000 рублей в пункте выдачи наличных с Вас ВТБ будет лупить по тысяче рублей комиссии каждый раз. Однако, если сумма денег поступивших с брокерского счета (считай ИИС) превышает 100 000 рублей — вышеуказанная комиссия взиматься не будет.

      Удачи и профита!

  33. Денис из Иркутска:

    Здравствуйте, уважаемые авторы эксперты!
    Спасибо Вам за работу, которую вы делаете.

    Я не нашел в онлайнброкере ВТБ возможности торговать на срочном рынке фючерсными контрактами.
    Подскажите пожалуйста, как это можно организовать.

    • Здравствуйте, уважаемый тёзка!

      Если Вы не нашли такую возможность — то, может у Вас не открыт счет на торговой площадке срочного рынка??? Ну это самое маловероятное предположение.

      Вообще, специально запустил Онлайнброкер, чтобы узреть площадку.

      Чтобы получить картинку ниже, нужно кликнуть в левой колонке меню по строке «Срочный рынок», после этого в левой колонке вверху появится строчка «Фьючерсы» кликнув по ней, раскрываем список и кликаем по строке «котировки».

      После этого откроется окошко со всеми торгующимися фьючерсами — двойной клик мыши по строке с конкретным фьючерсом открывает торговый стакан по нему… Как-то так…

      Скриншот из программы Онлайнброкер

  34. Юрий:

    Здравствуйте.
    Изучаю рынок облигаций. Наткнулся на следующее, что Ставка 1-го купона устанавливается по итогам сбора заявок.
    Как понять какая она будет? Купишь, а тебе потом скажут ставка 2%.
    И ещё где-нибудь есть инструкция, как найти планируемые размещения облигаций субъектов РФ и ОФЗ и как участвовать в этом размещении?

    • Здравствуйте, уважаемый Юрий!

      Сбор заявок еще именуется букбилдингом. Ставка купона устанавливается в определенном диапазоне, например 8-8,5%.

      Участники подают заявки с желаемым размером купона в этом диапазоне. Заявки строятся в очередь, где первые места занимают те, кто просят купон меньше. По окончании букбилдинга эмитент делает отсечку определенного числа заявок (набрав нужное количество денег). После отсечки купону присваивается максимальная ставка купона из заявок попавших на удовлетворение 🙂

      Планируемые размещения можно искать на сайтах эмитентов и на сайте агенства «Интерфакс» rusbonds.ru

      Порядок участия в размещении определяет Ваш брокер, проконсультируйтесь в службе поддержки клиентов Вашего брокера, услугами которого Вы пользуетесь.

      Например, участие в первичном размещении облигаций через брокера ВТБ активно обсуждалось на форуме настоящего проекта в следующей теме: Участие в первичном размещении облигаций

      Удачи и профита!

  35. Гоша:

    Здравствуйте!

    Возможна ли ситуация , когда человек покупает акции. Компания банкротится. Ее кредиторы предъявляют претензии акционерам как к владельцам бизнеса?

Оставить комментарий