Как выбрать брокера для открытия ИИС. Сравнение условий

vyborbrokeraiis В этом статье вы найдёте сравнительную таблицу условий обслуживания у разных брокеров и получите набор критериев выбора брокера для открытия ИИС.

Чем отличаются брокеры?



Льгота «Индивидуальный Инвестиционный Счёт» жёстко регламентирована законодательством, и в целом механизм действия этой льготы одинаков у всех организаций, обслуживающих ИИС (брокеры). Однако, очень много вопросов отданы на усмотрение брокеров.

В основном, конкуренция между ними ведётся в области тарифов, дополнительных услуг и удобств для клиента. Чтобы разумно и рационально подойти к решению вопроса о выборе брокера для открытия ИИС, надо иметь систему принятия решений.

Критерии для выбора брокера ИИС:

  • Стоимость обслуживания (тарифы)
  • Возможность вывода денег из ИИС (возможность получать дивиденды и/или купоны на расчётный банковский счёт)
  • Надёжность брокера как коммерческой организации
  • Минимальная сумма первоначального взноса (если есть ограничения)
  • Удобство процедуры открытия счёта
  • Удобство работы: терминал, коммуникации с брокером и т.д.
  • Предоставление доступа к нужным финансовым инструментам (площадкам)
  • Начисление % на денежный остаток на счёте
  • Наличие готовых решений, структурных продуктов и т.д..

Теперь рассмотрим каждый из них подробно.

Тарифы и стоимость обслуживания ИИС

Самый важный пункт. Чтобы расходы на обслуживание ИИС не «съели» половину прибыли от безрисковой доходности, нужно очень внимательно изучить тарифы брокера. Но чтобы понять, насколько выгоден будет тот или иной тариф, надо сначала представлять, что и как мы собираемся делать и каким образом мы будем использовать Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС) в наших целях. Вполне может получиться и так, что выбранный тариф внезапно станет «дорогим» при изменении подхода.

Пример.

Мы планировали внести на ИИС в начале года разово сумму 150000 рублей и проинвестировать их, но наши жизненные обстоятельства поменялись, и мы решили делать взносы на ИИС ежемесячно по 12500 рублей. За год мы внесём такую же сумму, как и собирались изначально, но тот способ, которым мы это делаем, резко меняет всю ситуацию.

Наши расходы вырастают в три раза, например, с 1000 рублей в год до 3000 рублей, это почти -2% от капитала в год, а в этом случае нам подошёл бы уже совсем другой брокер, нежели тот, которого мы выбрали под первоначальный план. Подробнее с темой можно ознакомиться в статье «Стоимость ИИС: сравнение тарифов».

Возможность вывода денег с ИИС

Возможность вывода денег с ИИС через дивиденды или купоны облигаций даёт возможность реализовать очень интересные схемы с полным выводом средств с ИИС раньше установленного законом срока. Это — абсолютно законный метод. Досрочный вывод средств даёт возможность запустить деньги на ИИС «по второму кругу».

Это позволяет повысить безрисковую доходность ИИС до 20% годовых. В этом случае одна и та же сумма на ИИС может «поработать» несколько раз. Т.е. можно получить налоговый вычет на свою сумму неограниченное количество раз, а не один. Подробнее о такой схеме мы поговорим в одной из следующих статей.

Надёжность брокера

Для целей открытия ИИС надёжность становится важным фактором, т.к. по условиям льготы деньги нельзя будет выводить в течение 3х лет (есть способы обойти эти ограничения). Что может произойти за эти три года? Никому неизвестно, поэтому хочется максимально обезопасить свои вложения на этот период.

Как это сделать? Читайте статью «Как выбрать надёжного брокера и снизить риски ИИС«. В нашей таблице, в частности, мы указываем, какие брокеры могут использовать средства инвесторов в своих целях, а какие — нет.

Минимальная сумма первоначального взноса

Законодательно минимальная сумма первоначального взноса не установлена, этот вопрос отдан на усмотрение брокеров. Многие из них своим правом воспользовались и такой порог всё-таки установили: от 10000 до 30000 рублей.

Для многих категорий граждан это может быть существенным препятствием для того, чтобы открыть ИИС, поэтому мы посчитали нужным напомнить, что если суммы для инвестиций на ИИС планируются небольшие, то круг доступных брокеров сужается. Подробнее об этом в статье «Минимальная сумма для ИИС».

Удобство открытия ИИС

В этот критерий мы заложили такую возможность, как открытие ИИС через интернет. Это может понадобится по разным причинам. Чаще всего получается так, что, например, подходящий нам по тарифам брокер не имеет офиса в нашем городе, а ехать в другой город далеко и дорого. В этом случае на помощь как раз и приходит такая возможность. Какие брокеры могут открывать ИИС удалённо можно узнать в статье «Как открыть ИИС через интернет».

Удобство работы

Данный критерий довольно трудно привести к объективной оценке, ведь все люди разные и представление о том, что удобно, а что нет, тоже разное. Поэтому тут мы решили исследовать один малозаметный фактор.

Дело в том, что некоторые брокеры ежемесячно «заставляют» своих клиентов совершать некоторые действия, которые поначалу не вызывают никаких трудностей. Речь идёт об обязанности подписывать отчёты брокера или реестры сделок или ещё какие-то документы.

Многие брокеры требуют подтверждения этих документов каждый месяц.Несмотря на то, что для этого не требуется визит в офис брокера, а сама процедура проходит через интернет, есть нюансы, которые надо знать.

Большинство брокеров при неподтверждении «вовремя» подобных документов ограничивают перечень оказываемых услуг: доступ в терминал (программу для осуществления сделок купли-продажи ценных бумаг), вывод денежных средств.

Ситуация часто усугубляется ещё и тем, что технически сама процедура требует наличия под рукой компьютера, а иногда ещё и какой-нибудь установленной ЭЦП на нём. Поэтому если в этот момент мы находимся в отпуске или просто забыли, то такой брокер «отключит» нам какие-нибудь важные функции нашего ИИС.

Хорошая новость в том, что по большому счёту, это не представляет большой проблемы, т.к. не несёт никакой угрозы ранее купленным ценным бумагам, а после подтверждения отчётов весь функционал снова доступен. Никаких штрафных санкций за это тоже не предусматривается.

Тем не менее, мы считаем это недостатком брокера — в век смартфонов и планшетов заставлять человека таскать с собой ноутбук и устанавливать на него ЭЦП. Это вызывает логичные вопросы о технической подготовленности такого брокера.

На данный момент нам пока не удалось исследовать «Смартфонность» брокеров полностью. В этот критерий стоит также отнести и то, представляет ли брокер возможность совершать торговые операции со смартфона и сколько это будет стоить — это предмет будущих изысканий, а пока мы ограничились только изучением того, какие брокеры дают возможность обходиться без компьютера и без необходимости вспоминать о наших инвестициях каждый месяц.

Голосовые заявки

Стоимость голосовых заявок — это хороший показатель того, насколько брокер готов «принять» неквалифицированных инвесторов, вчерашних банковских вкладчиков.

Голосовая заявка — простой и доступный способ приобретать инвестиционные инструменты без необходимости осваивать премудрости работы с торговым терминалом.

Для сделок, совершаемых 1-10 раз в год голосовые заявки — оптимальный выбор. И на этом фоне особенно удручает, что некоторые брокеры вводят плату за голосовые заявки (Сбербанк 149 рублей за одну заявку).

Доступ к инвестиционным инструментам и площадкам

В зависимости от того, какие инвестиционные инструменты нам нужны, нам может понадобиться доступ на определённые торговые площадки и рынки.

Рынки и инструменты:

  • Фондовый рынок ММВБ: акции и облигации, еврооблигации
  • Срочный рынок ММВБ: фьючерсы и опционы
  • Валютная секция ММВБ: торговля наличной валютой
  • Санкт-Петербургская биржа: торговля акциями зарубежных (американских) компаний



Для целей инвестора начального уровня достаточно только одного рынка: фондовой секции ММВБ, но в дальнейшем вполне может потребоваться и доступ на Санкт-Петербургскую биржу для покупки акций американских компаний.

Инвесторам как начального уровня, так и более опытным мы не рекомендуем использовать срочный рынок и валютную секцию. Это связано не только с высокими требованиями к уровню компетенции инвестора, но и опасностью «заиграться» вместо того, чтобы заниматься непосредственно инвестированием — постепенным и последовательным увеличением своего капитала.

Все 100% брокеров, открывающих ИИС, предоставляют доступ к основному рынку, необходимому для вкладчика ИИС — фондовому рынку. Поэтому, если наша цель — безопасные и эффективные инвестиции, то выбирать брокера по этому признаку не придётся. Тем не менее, мы указываем в таблице, на какие площадки вообще брокер даёт доступ инвестору на ИИС.

Начисление процента на остаток

Эта опция найдена пока только у одного брокера — «Финам», но, вполне возможно, такая услуга будет введена и другими брокерами. На август 2016г. ставка составляет 5,5% годовых, что в два раза ниже ключевой ставки рефинансирования, которая является индикатором безрисковой доходности.

Для чего нужна такая услуга

В разговорах с представителями брокеров мы часто видели недоумение: для чего может быть нужна такая услуга. Один из показательных ответов звучал так:

…мы не собираемся обманывать наших клиентов, ведь всем понятно, что мы практически без риска заработаем на нём ещё больше, просто вложив эти средства в ОФЗ с доходностью +9,5%. Нам кажется, что у нас нет таких глупых инвесторов, которые открыли брокерский счёт и не могут сами купить ОФЗ.

В этом есть доля истины, но ситуация несколько меняется, когда мы говорим об Индивидуальном Инвестиционном Счёте.

Кому нужна такая услуга

  • Тем, кто никогда в жизни ранее не приобретал инвестиционные инструменты, консервативному инвестору, который пока не готов покупать облигации или акции. Его вполне может устроить такой процент доходности его инвестиций, ведь за счёт льготы эти +5,5% превращаются в +9% годовых, что позволяет обгонять банк по доходности.
  • Инвестору начального уровня, делающего взносы на ИИС ежемесячно. Как мы видели, такой инвестор очень чувствителен к расходам, которые могут «отобрать» у него до половины прибыли. В этой ситуации единственный выход — накапливать деньги и укрупнять торговые операции.

Мы для целей накопления средств и укрупнения торговых операций рекомендуем использовать какой-нибудь банк с продвинутым интернет-банкингом и возможностью делать вклады на 10-20-30-60 дней. Но если есть возможность накапливать деньги для совершения операций на самом ИИС, то это упростило бы ситуацию для такой категории инвесторов. В общем, наличие такой услуги мы считаем очень весомым подспорьем. Надеемся, что такая услуга появится и у других брокеров.

Наличие готовых решений и структурных продуктов

Структурные продукты (у каждого брокера может использоваться свой термин) — это некие торговые конструкции, являющиеся по сути ставкой на определённую цену какого-либо актива в будущем.

Часто в промо-фразах о структурных продуктах используются лозунги «100% защита первоначального капитала!», «отсутствие риска» и так далее. Подробнее о структурных продуктах мы поговорим в отдельной статье, а пока мы просто рекомендуем не обращать на них внимания.

Готовые решения — как правило, речь идёт о некоем модельном портфеле, который брокер нам создаёт без нашего активного участия. Например «портфель облигаций крупнейших корпораций РФ», или «портфель акций голубых фишек» или ещё что-нибудь в этом же духе.

Мы включили данный критерий в список возможных фильтров выбора брокера, потому что для кого-то он может быть важным, но в нашей таблице сравнения условий его нет, и мы не рекомендуем использовать этот критерий при выборе брокера.

Мы намеренно не изучаем этот аспект, т.к. мы скептически относимся к таким решениям, т.к. считаем, что они оказывают инвестору «медвежью услугу». Наш сайт ориентирован на людей, кто впервые в жизни слышит и понимает значение слов «брокер», «инвестиционный инструмент» и так далее. Поэтому использование инструментов, значение и устройство которых не до конца понимается, обычно не приносит прибыли.

Минусы таких услуг:

  • Подмена своего ума чужим не принесёт в конечном счёте пользы, в то время как отдача от применения своих собственных знаний и навыков всегда больше.
  • Это — дорого. Действительно, брокеры заинтересованы в оказании таких услуг ещё и потому, что, как правило, их вознаграждение в этом случае гораздо выше, чем когда инвестор сам принимает решения.

Маржинальное кредитование

Ещё одна разновидность услуг брокера, которую мы относим к «дополнительным». Действительно, мы не предполагаем, что инвесторам начального уровня (для которых и существует этот сайт) имеет смысл пользоваться этой услугой.

Маржинальное кредитование — это займ у брокера под 14-20% годовых. Он может быть нужен в случаях, когда нужно купить больше акций, чем есть денег. Это называется «покупка с плечом».

Для консервативного инвестора, особенно для инвестора, избравшего «безрисковые инвестиции», категорически не рекомендуется использовать маржинальное кредитование, т.к. его стоимость 14-20% годовых сделает бессмысленными любые инвестиции с доходностью 12-14% годовых.

Здесь, как и в жизни, есть закономерность — чем больше и чаще используешь кредит, тем беднее становишься, тем больше надо трудиться, чтобы его вернуть.

В большинстве обзоров, сравнивающих тарифы брокеров, наличие возможности брать кредит рассматривается как преимущество, но мы так не считаем. Более того, мы осуждаем брокеров, которые подключают маржинальное кредитование для ИИС по умолчанию, автоматически.

Ведь не все люди, открывающие ИИС, хорошо понимают, что это и как это работает. Поэтому опасность заиграться с кредитным плечом или, что ещё хуже, случайно «залезть» в кредит брокеру в этом случае очень высока.

Таким образом, в нашей таблице мы указали, какие брокеры подключают маржинальное кредитование на ИИС автоматически. Поэтому если Индивидуальный Инвестиционный Счёт — первый брокерский счёт в жизни для вас, то имеет смысл обратить на это внимание.

В этом случае, если выбранный брокер устанавливает возможность маржинального кредитования по умолчанию, мы рекомендуем «отключить» эту опцию. Попросить при заключении договора полностью исключить возможность того, чтобы нечаянно залезть в кредит к брокеру.

Таблица сравнения условий брокеров ИИС

Итак, мы перечислили критерии и факторы, которые надо иметь в виду, выбирая брокера для открытия ИИС.

Ниже приведена сравнительная таблица по основным условиям обслуживания и открытия Индивидуальных Инвестиционных Счетов у брокеров, которая поможет с выбором подходящего брокера, более удобная версия доступна ссылке: sravneniebrokeroviis2

 

sravneniebrokeroviis1

 

sravneniebrokeroviis3 Читайте также:

  1. Как выбрать надёжного брокера ИИС и снизить риски
  2. Как открыть ИИС через интернет
  3. Стоимость ИИС: сравнение тарифов
  4. Стоимость ИИС: тарифная ловушка
  5. ИИС в ВТБ: пошаговая инструкция
  6. Что такое облигация
  7. Доходность облигаций
  8. 3-НДФЛ для ИИС: как заполнить самому
наш телеграмм-канал: недокументированные возможности, рекомендации, следим за рынком ОФЗ и акциями, брокерами, новости и всё самое важное для владельцев ИИС

Вы можете оставить комментарий в форме ниже

Если вы хотите поддержать наш проект, воспользуйтесь яндекс-кнопкой:

55 комментариев к записи “Как выбрать брокера для открытия ИИС. Сравнение условий”

  1. Инна:

    Объясните на практике: возможность выводить купоны по ОФЗ за пределы ИИС?

    • investor:

      Это — очень объёмный материал, который просто не влезет в комментарий, сейчас готовлю этот материал, получается почти на две статьи.

  2. Инна:

    Кажется разобралась сама. Но материал буду ждать. Спасибо.

  3. Зуф:

    Открытие предоставляет доступ на СПБ

    • investor:

      Спасибо, скоро обновлю данные (уж скоро год будет, как не обновлялись).

    • exvion:

      В Открытии мне сказали, что в рамках ИИС доступа к СПБ не будет.

      • investor:

        Спасибо за информацию, отразим в таблице. Вообще, думаю, у них должны быть какие-то ещё изменения в брокерском обслуживании в связи с последними событиями.

  4. Павел:

    т.к. собираюсь приобрести офз которые вроде не облагаются налогом, и нет НДФЛ, то получается иис ввиду тарифов будет менее интересным нежели обычный брокерский счёт. Если ошибаюсь — прошу написать.
    Нет ли у вас сравнения честных условий тарифов брокерских счетов не для иис?

    • investor:

      Если нет НДФЛ, то, конечно, облигации лучше покупать на обычном брокерском счету.
      Обычно у брокеров тарифы для ИИС и обычных брокерских счетов одни и те же, но даже если встретится ситуация, когда это не так, всё равно преимущества (что не надо «морозить» деньги на 3 года) перевешивают возможные потери на тарифах. Это моё личное мнение, т.к. для меня иметь возможность распорядиться своими деньгами — большое преимущество, которое я смогу превращать в деньги (за счёт оперативного реагирования на рыночную ситуацию).

    • Здравствуйте, Павел.

      Все зависит от капитала, которым Вы располагаете. Если у Вас есть 4 000 000 рублей, то есть смысл выбрать брокером ВТБ24(или аналогично надежно-дешевого) и открыть два счета и обычный и ИИС.

      На обычном приобрести хорошие корпоративные облигации, вроде ПКТ (Первый контейнерный терминал). По ним будет выплачиваться купонный доход с удержанием НДФЛ 13%.

      Вот этот НДФЛ можно будет вернуть с помощью ИИС. Звонил в контакт центр налоговой — подтвердили, что налог с купонного дохода (в отличие от дивидендного) подходит для получения налогового вычета.

      Если капитал у Вас небольшой, то рекомендую открыть обычный брокерский счет. Выбирать ОФЗ или корпоративные облигации — это вопрос доходности и риска. У корпоративных немного выше доходность и чуть выше риск.

      Банковские облигации лучше сейчас никакие не покупать.

    • Про ОФЗ на ИИС
      1. ИИС — хорошая штука, если готовы не выводить деньги в течение 3-х лет.
      НДФЛ — заплатите, если будете продавать. Налог удержат с полученной положительной разницы. Это сделает брокер, поскольку является налоговым агентом
      2. Купоны по ОФЗ — налогом не облагаются. Выбирайте брокера, который выводит купонные выплаты на банковские карточки (например: Сбербанк, ВТБ). Или оставьте на инвестиционном счету и обратно инвестируйте.
      3. Налоговый вычет — для ИИС, ежегодное пополнение до 400 тыс руб. Ежегодно в течение 3-х лет. Через подачу декларации в налоговую каждый год вернут по 13%. Т.е, если внесли 400 тыс, то получите 52 тыс. обратно. Уже многие получили, начиная с 2015 года.
      4. Доходность — купоны ОФЗ 7-8% + 13% возврат = 20-21% годовых.
      ОФЗ можно не продавать, а держать до погашения. Выбирайте удобный для Вас срок до погашения. Тогда точно, не потеряете при продаже ОФЗ. (Хотя, есть предположение, что ОФЗ будут все дорожать и дорожать)
      5. Получить 13% могут те, кто отчисляет налоги. Пенсионеры, неработающие — могут получить другой тип вычета: возврат 13% с положительной суммы, после продажи ОФЗ или других ценных бумаг.
      6. Тарифы на ИИС и обычном счету — почти одинаковые. Если собираетесь купить и держать, не продавая — тарифы значения не имеют. Заплатите за торговую операцию до 100 руб, включая депозитарные расходы. Выбирайте брокера из топ списка.
      7. Обратите внимание, что у Вас должен быть договор с депозитарием. Тогда Ваши бумаги никто не сможет продать без Вашего ведома.

      • Sam:

        «4. Доходность — купоны ОФЗ 7-8% + 13% возврат = 20-21% годовых.»

        возврат налога с пополненных 400к на ИИС вы получаете один раз, а не каждый год, так что никаких 20% годовых не будет на протяжении нескольких лет)

      • Jktur:

        Уважаемый НП!
        Поясните пожалуйста новичку:
        1. При погашении ОФЗ НДФЛ платится, если покупали ОФЗ ниже 100%?;
        2. Правильно я понимаю, если ОФЗ торгуется выше 100%, то к погашению цена стремится к номиналу, т.е. выгоднее продавать заранее?
        3. Договор с депозитарием заключается не автоматически? т.е. при заключении договора с брокером при открытии счёта надо заключать договор с депозитарием?

        • И снова здравствуйте, уважаемый Jktur!

          Человек, к которому Вы обращаетесь с вопросом — был здесь последний и единственный раз почти год назад. Вероятность, что он Вам ответит близка к нулю.

          Поэтому, не обижайтесь за то, что я встреваю, но по существу заданных Вами вопросов сообщаю следующее:

          1. Я считаю, что дисконт (покупка дешевле номинала) по государевым бумагам не облагается НДФЛ потому, что п.32 217-ой статьи НК РФ «Доходы, не подлежащие налогообложению (освобождаемые от налогообложения)» гласит:
          выигрыши по облигациям государственных займов Российской Федерации и суммы, получаемые в погашение указанных облигаций;

          2. Выгодность продажи ОФЗ, которая куплена дороже номинала определяется расчетами на основе текущей рыночной ситуации, прогноза развития рыночной ситуации и инвестиционного горизонта. «На глаз» с «наскока» определенная «выгодность» может послужить упущенной выгодой.

          3. У ВТБ одновременно с подачей заявление на заключение соглашения на брокерское обслуживание — подается заявление на заключение депозитарного договора. Про остальных брокеров — не скажу, потому как сам точно не знаю.

          Удачи и профита!

          • Jktur:

            Здравствуйте Уважаемый pessimist!
            Я обратился к уважаемому НП только потому что это был его коммент, в тайне надеясь что ответите именно Вы)
            Спасибо за ответ

  5. Val:

    Может кто-нибудь с уверенностью подтвердить или опровергнуть, что брокер ВТБ может использовать бумаги клиентов в обеспечение своих сделок?

    Сегодня открывал ИИС и они знать не знают про это. По почте поддержка ответила «Мы не используем ценные бумаги клиентов.» Про заявление об отказе от такой «услуги» тоже ничего не знают.

    Тем не менее http://invest-schet.ru/TableBrokers.html здесь в столбце «Есть ли возможность отключить использование своих средств брокером?» стоит значение «да».

    • investor:

      Я могу с уверенностью сказать следующее: ВТБ24 берёт бумаги в РЕПО в одностороннем порядке. Это означает, что фраза «мы не используем ценные бумаги клиентов» нуждается в уточнении — что они имеют в виду. Мне говорили то же самое, но я вижу брокерские отчёты, и они говорят о том, что ценные бумаги берутся брокером взаймы и ещё как:
      Сделки РЕПО брокера ВТБ24
      Тем не менее, законом предусмотрено написание заявления, по которому клиента должны отключить от РЕПО и т.д.. Ни разу не писал, поэтому информация чисто теоретическая.

      • Val:

        Почему не писали, если не секрет? И если законом предусмотрено, то почему у открытия в графе «нет»? И почему у ВТБ «да»? У кого-то был положительный опыт написания отказа?

        • investor:

          Я не писал потому, что активно пользуюсь маржинальным кредитованием. И у большинства брокеров написание такого заявления будет означать обособленный учёт средств с невозможностью использовать маржинальный займ. Я займы использую активно (см. купонный комбайн).

          Отказ можно написать у любого брокера. Насколько я понимаю, такая возможность предусмотрена законом. И хоть, например, Финам или Открытие говорит, что нельзя, они лукавят.

          У таких брокеров, у которых написано «нет», по их словам написание такого заявления приравнивается к отказу от брокерского обслуживания.

          • Val:

            Спасибо! Было бы отлично увидеть на сайте статью, как такое заявление написать. А то брокеры и сами мало что знают про это. Или делают вид.

        • Александр:

          Тут сразу три поинта:

          1) Если пользоваться маржинальным кредитованием самому, писать такое заявление смысла не имеет.
          2) Брокер за такое заявление может (и скорее сделает) вкрутить отдельный учёт активов клиента — смотрите в тарифы сами, сколько это стоит. Заградительные тарифы для сумм, которые обычно фигурируют в разговорах про ИИС (400 тысяч в год).
          3) Если брокер в ходе банкротства пошёл на криминал (принудительная продажа клиентских бумаг и вывод денег в хорошие страны, куда уже отчалили владельцы), это заявление не спасёт. Если же брокер государственный, как ВТБ, пусть репует бумаги сколько хочет, обанкротиться он не может. Не дадут.

  6. Дмитрий:

    Здравствуйте. Объясните пожалуйста, что нужно сделать, чтобы купоны и дивиденды выводились с ИИС на банковский счет? По таблице выбрал Алор, открыл там счет, но так и не нашел нужного заявления. Позвонил к ним в ТП, сказали, что для ИИС это не возможно по закону.

    • Александр:

      Таблица была составлена в 2016 году, год назад. Как показывает пример Сбербанка, начавшего совсем недавно выводить купоны вне ИИС, каждый брокер может менять правила игры.

      • При этом есть официально опубликованная позиция ЦБ РФ по этому вопросу.
        Вот ссылочка на прокламацию: http://www.cbr.ru/statichtml/file/14714/pres_sep_2817.pdf

        Есть ВТБ24, который выводит купоны на банковский счет. Может и Алор можно к этому сподвигнуть, но если брокер не хочет этого делать — заставить его нет никакой возможности. Только закрыть ИИС у одного и открыть у другого…

        • Дмитрий:

          А как в принципе дать брокеру понять, что доход надо выводить на банковский счет? Есть для этого какие-то специальные заявления, или что?
          Есть ли в ВТБ сейчас доступ на СПБ биржу? Если нет, то может знаете, кто дает выводить прибыль за пределы ИИС, и доступ на СПБ?

          • У ВТБ вывод купонов с ИИС только на банковский счет. Его и использую.

            У брокера БКС доступ на СПб есть и есть возможность написать заявление с просьбой перечислять купоны на банковский счет с обычного брокерского счета, но на ИИС такая возможность не распространяется.

            У ВТБ доступа на СПб биржу пока нет. Обещают сделать, но сроков никто назвать не может. Есть возможность покупать акции FX в долларах и еврооблигации.

          • investor:

            У каждого брокера по-разному. У ВТБ24 это делается автоматически — у них просто нет возможности зачислять доходы по ценным бумагам обратно на ИИС. В основном, это на стадии открытия ИИС обговаривается в документах (анкета инвестора, договор присоединения и т.д.)

          • Александр:

            У Сбербанка теперь клиент выбирает на этапе заключения договора, куда зачислять.

            У ПСБ такой опции нет в принципе.

            • investor:

              Спасибо, да, эта информация уже подтверждена, в следующей редакции таблицы будут учтены все изменения.

      • investor:

        Да, таблица уже устарела. Однако, что касается АЛОРа, то совсем недавно (полтора месяца назад) они подтвердили о существовании такой возможности, я уже разбираюсь с этим вопросом.

    • investor:

      Дмитрий, о возможности выводить купоны и дивиденды на банк нужно указать в анкете депонента при открытии счёта. Также эту анкету можно изменить и в процессе. Трудность вся в том, что сам я лично, хоть и имею открытый брокерский счёт в АЛОР, ни одного ИИСа там не открывал, поэтому пошагово через всю процедуру провести не смогу.
      Но я сейчас попробую задать этот вопрос тому лицу, с которым я в АЛОРе работаю.

      • Дмитрий:

        Спасибо, отпишитесь пожалуйста о результатах. Мне они сказали, что именно для ИИС так нельзя, при создании счета(онлайн) ничего такого не видел.. Если у вас информация подтвердится, видимо придется выводить деньги из АЛОРа и переоткрывать ИИС в ВТБ.

        • investor:

          Дмитрий, я очень потрясён и мне неудобно перед вами. Руководитель отдела два года заблуждался сам и некорректно информировал и меня (а ведь я являюсь их агентом!). Сейчас мне придётся перетряхивать материалы всего сайта — АЛОР не выводит купоны и дивиденды на банковский счёт. Я виноват перед вами, и попробую вам предложить взамен любую мою помощь по вопросам, связанным с открытием-ведением ИИСа (вплоть до сделок и выбора инструментов). Извините ещё раз… Свяжитесь со мной по имейлу schetinvest (a) gmail.com

  7. Иван:

    БКС выводит купоны на банковский счет. Один уже вывел мне, сегодня второй

    • Здравствуйте, Иван!

      А БКС Вам вывел с обычного счета, или все-таки с ИИС? Мне финансовый советник разъяснял, что с обычного счета они могут такое сделать по заявлению, а с ИИС — никак не могут.

      Получается, советник был не в теме?

      • Иван:

        Здравствуйте!
        Именно с ИИС БКС вывел купон по корпоративной облигации. К сожалению, я уже не помню указывал я где-то в заявлении или договоре, что нужно выводить купоны на банковский счет

  8. Дмитрий:

    Добрый день! Внимание — глупый вопрос! Даже два.
    1) Действительно ли БКС позволяет выводить купонный доход по ОФЗ с ИИС на банковский или обычный брокерский счет; и
    2) что сейчас у ПСБ с перспективами работы? Тарифы самые низкие ведь у них?

    • investor:

      1) Про БКС тут где-то писали, что они позволяют выводить на банковский счёт купоны по ОФЗ, купленным на собственные средства. Купоны же по ОФЗ, купленным с помощью маржинального рычага, зачисляются обратно на ИИС.
      2) ПСБ сейчас в непростой ситуации. Если бы выгода была соразмерна тем рискам и проблемам, которые инвестор может получить, то можно было ещё рассматривать. ПСБ в агонии, и чем она закончится — непонятно. Сегодня вот, например, стало известно, что основной владелец банка улетел из РФ.

  9. Дмитрий:

    Благодарю за ответ!
    ООО БКС позволяет открыть ИИС через Госуслуги, что удобно. Но в тарифах на обслуживание присутствует платеж в месяц совершения сделки 177р и день совершения сделки 35р. Также комиссия 0.0531% от суммы сделки.
    Не слишком ли, на Ваш взгляд, Большие

    • Здравствуйте, уважаемый Дмитрий!

      Уменьшить эти комиссии, даже если они слишком большие — не представляется возможным. Но можно поменять брокера.

      Для сравнения — тариф Инвестор-стандарт у брокера ВТБ24 150 рублей в месяц, когда были сделки плюс 0,0513% за сделку — без всяких минимальных как у БКС или ФИНАМ.

      У ПСБ тарифы еще ниже.

      А вообще, уважаемый investor создал целый форум, где вопрос выбора брокера обсуждается здесь:

      http://forum.invest-schet.ru/viewforum.php?f=1

      Присоединяйтесь к нашему сообществу!

  10. Дмитрий:

    (прошу прощения, продолжение) …потери на комиссиях, если раз в пол года или реже вводить 30-50т.р. Долгосрочные накопления на обучение. Покупка ОФЗ и возвращение НДФЛ с ИИС.
    Пока докопление до суммы 50т.р. в банке со ставкой 8.3%. Впредь схема приблизительно будет такая же. Полгода-год в банке, затем в ОФЗ на ИИС, возврат налога в следующий год, и снова в банк до приличной суммы и снова в ОФЗ.
    Спасибо, буду благодарен за личную точку зрения при данных обстоятельствах.

  11. Дмитрий:

    Мое дополнение. ВТБ24 с тарифом «инвестор стандарт» предлагает 0.0413% от суммы сделки, не могу найти фиксированной комиссии за обслуживание и оплату депозитария. Что из них более выгодно для «взять и держать», пополнение 30-60т раз в погода-год? Бумаги ОФЗ, на ИИС. Срок 3 года и больше. Благодарю

    • Уважаемый Дмитрий!

      У ВТБ24 0,0413% — это брокерская комиссия, а еще к ней приплюсовываются комиссии биржи, которые в сумме составляют еще 0,01%

      Итого получается, как я Вам и написал: 0,0513% от суммы сделки (копеек около 50 за покупку одной облигации номиналом в 1000 р.)

      Оплата депозитария 150 рублей в месяц, если сделки были. Если сделок не было — 0 руб. А если купить один лот акций ВТБ (где-то 500 рублей), то депозитарную комиссию обещают понизить до 105 рублей в месяц.

      Если взять и держать — ВТБ24 — однозначно выгоднее и безопаснее, чем БКС. Но у БКС есть доступ на СПб биржу, которого у ВТБ24 пока нет. Только обещают сделать.

  12. Дмитрий 1:

    Мое дополнение. ВТБ24 с тарифом «инвестор стандарт» предлагает 0.0413% от суммы сделки, не могу найти фиксированной комиссии за обслуживание и оплату депозитария. Что из них — ВТБ или БКС — более выгодно для «взять и держать», пополнение 30-60т раз в погода-год? Бумаги ОФЗ, на ИИС. Срок 3 года и больше. Благодарю

  13. Дмитрий:

    Уважаемый pessimist, много благодарен! Отличный форум по ВТБ24. Думаю, выбор вполне очевиден по тарифам.
    На ПСБ справедливо заметил investor — «ПСБ сейчас в непростой ситуации. Если бы выгода была соразмерна тем рискам и проблемам, которые инвестор может получить, то можно было ещё рассматривать. » будущее его не ясно. Но тарифы действительно очень низкие.

  14. Елена:

    Здравствуйте!Хочу поблагодарить за такой замечательный информативный сайт! Вчера читала до 5 утра и получила ответы почти на все свои вопросы)осталось несколько.

    1. склоняюсь к открытию в ВТБ, переезжаем в Питер на полгода, хотела открыть там. Но не совсем поняла — мне нужно прийти к ним 1й раз, чтобы открыть счёт, второй раз — чтобы заверить эл.подписи. А потом нужно ли будет посещать сам офис? И если да, то обязательно ли в том городе,где открывала ИИС?
    2. Если через три года закрывать ИИС не буду, деньги забирать не буду — так же будет возможность освобождения от налогов, в последующие годы?(для меня возможен вариант только с 2 типом льгот)
    3.Могу ли по прошествии трёх лет снять часть денег,а часть оставить — льготы сохранятся?

    Заранее благодарю за ответ)

    • Здравствуйте, уважаемая Елена!

      И Вам — спасибо, за обратную связь по ресурсу. Теперь, что касается Ваших вопросов, то могу сообщить следующее:

      1. Одобряю Ваш выбор ВТБ в качестве брокера. Сам его использую с 2009 года и по соотношению стоимость-надежность нахожу его лучшим. В офис Вам придется прийти действительно минимум два раза, но если Вы что-то забудете (например, сгенерировать ключи для QUIK) то посетить придется офис еще несколько раз. Я точно не уверен, но мне думается, что у ВТБ нет привязки к конкретному офису. Сам я пользуюсь услугами разных офисов, но в пределах одного города. В принципе, все-равно основной офис брокера ВТБ находится в Москве.

      2. ИИС можно использовать сколь угодно долго и иметь права на налоговые льготы. Для того, чтобы при закрытии ИИС у Вас не удержали налог, Вам нужно будет обязательно предоставить справку из налоговой службы о том, что Вы не получали возврат уплаченных налогов по типу А, иначе налог автоматически удержат, преценденты были.

      3. Снять денежные средства с ИИС можно только закрыв счет. Частично закрыть счет нельзя, поэтому ответ на Ваш вопрос — отрицательный. Однако, если Вы внимательно почитаете статью настоящего сайта, которая называется «Купонный комбайн» — вывод средств с ИИС через купоны то придете к выводу, что такая недокументированная возможность имеется.

      Уважаемая Елена! Присоединяйтесь к нашему неформальному сообществу частных инвесторов, сделать это можно зарегистрировавшись на форуме настоящего проекта по следующей ссылке: Форум частных инвесторов использующих индивидуальный инвестиционный счет.

      Удачи и профита!

  15. Александр:

    Здравствуйте! Очень информативный сайт, многое подчеркнул. Затрудняюсь в выборе между брокерами Открытие и ВТБ, хочу открыть ИИС, планирую внести 80 т.р., затем за год буду накапливать от 80 до 260 т.р.
    Исходя из этого не определился, как выгоднее вводить на счёт новые накопления — разом или по мере поступления денег? Прельщает возможность использования т.н. «дивидентного комбайна» с целью реинвестирования (т.е. ВТБ), но останавливает большее по данному брокеру количество негативных отзывов о технических проблемах и незаинтересованности в их устранении, недостаточной компетентности персонала, скрытом вмешательстве в торговый процесс и т.д. Кроме того, плата за депозитарий у Открытия меньше. Но ВТБ есть везде, а Открытия, к примеру, в Чите нет. Также интересна поддержка профессионалов (торг. сигналы, аналитика). Кто имеет опыт работы с данными брокерами, подскажите, пожалуйста, в выборе.

    • investor:

      ВТБ. Поддержку не одного, а сразу многих профессионалов найдёте на нашем форуме.

    • Здравствуйте, уважаемый Александр!

      В Вашей ситуации я бы тоже отдал голос за ВТБ. Я с 2009 года с ним работаю и меня все устраивает. Это самый народный брокер и никуда он не вмешивается 🙂 А еще есть «тухлый» форум на официальном сайте ВТБ, где пишут всяческое не всегда вменяемые клиенты …

      Сбои бывают у любых брокеров, но Вы же не планируете совершать тысячи торговых операций в день? Например, 9 апреля сего года у БКС QUIK вообще к серверам не подключался, а у ВТБ — работал… А обслуживание в Открытии, на мой взгляд, в сумме обойдется Вам дороже. Может, я и заблуждаюсь, но если внимательно читать все тарифы…

      Удачи и профита!

  16. Федор:

    А про уралсиб что нибудь подскажете, как он, фиксированных комиссий нет?

Оставить комментарий