Купить биткоин и заработать? Критовалюта vs ИИС, часть 2

В предущей заметке мы «уменьшили» прибыль среднего инвестора в криптовалюты с 1900% годовых до 100%-300% годовых.


Это, безусловно, по-прежнему, очень хорошая прибыль. Но что надо отдать взамен, чтобы получить такую прибыль? Риски!

Риск выше, чем 100%

Как бы абсурдно это ни звучало, риск покупателей криптовалюты превышает 100%.

Дело в том, что если в жизни время от времени участвовать в такого рода инвестициях, то риск накапливается экспоненциально, и однажды можно потерять всё заработанное ранее, а это составляет более 100% размера каждой отдельной инвестиции.

У нас с большим трудом получится завидовать человеку, который заработал состояние, играя в русскую рулетку,  Мы понимаем, что если он продолжит принимать подобного рода решения о распоряжении своими активами (в данном случае, своей жизнью), то рано или поздно потеряет всё.

Точно так же работа наёмника в горячей точке может показаться очень выгодной, когда мы узнаем, что они получают по 300 тыс. рублей в месяц, но кто бы хотел зарабатывать деньги подобным образом?

Ну и пример с казино тоже подойдёт. На рулетке можно за один ход умножить состояние в 36 раз. Но если постоянно использовать такой способ заработка, то рано или поздно придётся потерять всё.

Торговцы наркотиками тоже не вызывают у нас особой зависти, и их 200-500% годовых нам совсем не нужны.

Почему нас не привлекают эти варианты, несмотря на то, что они предполагают очень высокую прибылью для нас? Потому что они вместе с прибылью предлагают нам очень высокие риски!

Вышеприведённые примеры сильно утрированы. В реальной жизни риск более замаскирован или размазан на длительном горизонте, поэтому заметить подвох очень сложно:

  • Покупая iphone за 60% от реальной цены в интернет-магазине «по акции»: наш сосед уже получил iphone и выглядит счастливчиком, но когда мы отправляем деньги, оказывается, что это была пирамида, и сотни миллионов рублей предоплаты исчезли вместе с владельцами «интернет-магазина»:
  • Глядя на победителей конкурса инвесторов (на самом деле, не инвесторов, а спекулянтов) «Лучший Частный Инвестор», проводимой на бирже ММВБ, где мы с вами покупаем инвестиционные инструменты для наших ИИС, можно решить, что зарабатывать деньги на бирже, «покупая дешёво+продавая дорого» — очень легко, надо только как следует поучиться
  • Покупая московскую недвижимость. Она всегда растёт! Продалась одна квартира — значит, строим новых две! Продалось две — значит, строим три. И так далее, пока не наступает час икс:Риски вложений в недвижимость
  • Покупая Газпром по 360 рублей в 2008 году. Ведь это — самая крутая компания России, национальное достояние! Вложения в её акции не могут принести убытки:

Как видно, в жизни всё скучнее и прозаичней, и необязательно становиться заядлым казиношником или наркоторговцем, чтобы подвергнуть себя необоснованному риску (пусть даже и с потенциалом получения высокой или «постоянной» прибыли).

Можно было бы сказать «одна такая удача, и больше ничего не надо!». Однако, человек сам никогда не остановится, его могут остановить только обстоятельства, об этом сотни сюжетов из литературы и кинематографа:

«Только отыграюсь и остановлюсь»

«Последнее дело, и я завязал»

Итак, можно сказать, что склонность участвовать в инвестициях, подобным вложению в биткоин, рано или поздно сыграет с «инвестором» злую шутку. Можно заработать случайно на одном таком проекте, на втором, третьем, но примерно понятно, что на длинной дистанции ждёт такого человека.

Например, в вышеописанной ситуации с дешёвыми айфонами, автор данной статьи отговаривал своего родственника от такой «выгодной» покупки, но он купил… и получил свой айфон за 19 тыс. рублей, когда в магазине он стоил около 30 тыс. рублей! Через 4 дня после этого отгрузки прекратились, поэтому можно сказать, что этому покупателю повезло — он проскочил в игольное ушко.

Однако, понятно, что эти привычки рано или поздно принесут убытки, намного превышающую потенциальную прибыль.

Ну а чем же так рискованны криптовалюты?

Риски криптовалют:


  1. Риск анонимности
  2. Инфраструктурный риск
  3. Волатильность

Риск анонимности

Как это часто бывает в жизни, достоинства являются продолжением недостатков, и наоборот. В самом деле:

  • «упрямый = упорный»
  • «бережливый = скупой»
  • «безрассудный = смелый» и т.д..

Криптовалюта — анонимна (в той или иной степени). Это — достоинство при определённых обстоятельствах, и риск — при других.

Анонимность, значит, что узнать, кто является получателем или отправителем денег — невозможно. Положительные стороны этой особенности уже давно оценили продавцы и потребители запрещённых товаров, поэтому, забегая вперёд, можно сказать, что у криптовалюты большое будущее.

Но, однако, это может быть и недостатком. Анонимность означает, что идентифицировать человека в качестве владельца какого-то счёта — невозможно.

Мы, привыкли, что приходя в банк, мы подписываем договор, в котором наша личность идентифицируется, и нам впоследствии легко будет претендовать на получение наших средств, внесённых на банковский счёт: надо будет лишь предьявить паспорт.

Имея дело с криптовалютой, у нас нет возможности обратиться к какой-либо инстанции, у нас не будет на руках никакого договора — только доверие к самой криптовалюте (что она просуществует в течение горизонта нашего инвестирования) и доверие к тому сервису, которому мы будем доверять хранение наших монет.

Отсюда вытекает следующий риск — инфраструктурный.

Инфраструктурные риски криптовалюты


Криптовалюту нужно где-то хранить, и это не абстракция, несмотря на то, что мы говорим об активе, который многими воспринимается как нечто вообще не существующее, очень неуловимое и эфемерное.

Если мы захотим обменять криптовалюту на «настоящие» деньги (их называют «фиатные деньги» или «фиат»), то нам придётся воспользоваться одним из множества сервисов, так называемых «обменников»:

Если же мы захотим более выгодный обменный курс, нам придётся зарегистрироваться также и на бирже криптовалют. Таким образом, инфраструктура состоит из этих трёх основных участников:

  1. Служб кошельков
  2. Служб обмена
  3. Бирж

Нет необходимости объяснять, что ни в одном из подобных сервисов нам не выдадут на руки экземпляр договора или квитанцию о внесении нами денег, у нас даже не попросят паспорт или иные документы!

Безусловно, это плюс в определённых обстоятельствах, но если нам нужны настоящие инвестиции и если мы ценим деньги, которые, скорее всего, достались нам нелёгким трудом на работе, то мы будем испытывать закономерный дискомфорт, перечисляя свои деньги непонятно кому.

Дискомфорт усилится, если нам придётся доверить свои средства в криптовалюте какому-то сервису более, чем на один день, не говоря уж о месяцах и годах — привычных для инвестора горизонтах.

Совсем недавно один из самых крупных универсальных сервисов для криптовалют «nicehash» объявил, что хакеры взломали счета пользователей, которые этот сервис обслуживал, и «увели» биткоинов на сумму около 50 млн. евро.

И вот тут и проявляется самое интересное свойство криптовалюты — анонимность. Дело в том, что проверить факт этой хакерской атаки нет никакой возможности. Были это хакеры или сам владелец сервиса решил сократить себе путь к своей личной мечте — это неизвестно. Так устроена криптовалюта — узнать, куда ушли деньги (или откуда пришли) — невозможно.

Соответственно, невозможна и какая-либо защита владельцев такого актива. Всё в этой отрасли держится… на доверии. Открываешь он-лайн кошелёк, пользуешься. Если кошелёк начал задерживать транзакции, тем более если транзакции стали пропадать, то… просто меняешь его на другой, который кажется лучше.

Но лучше ли он? Все они несут один и тот же риск, вытекающий из устройства криптовалюты и её особенностей. Таким образом, даже если у самой криптовалюты всё будет хорошо, не факт, что у владельца этой криптовалюты будет такое же будущее.

Волатильность


Волатильность — это следующий риск, поджидающий инвестора, вложивший сколько-нибудь крупные суммы в биткоин или другую криптовалюту. О нём мы говорили в первой части:

Большинство людей скорее предпочтут актив, который постоянно предсказуемо растёт без откатов, чем стараться удержаться в активе, который, хоть и предполагает высокую доходность, но не даёт спокойно забирать прибыль и буквально всеми силами выкидывает инвестора:

Конечно, это — дело вкуса и мирровоззрения. Однако, владелец ИИС, которым является в большинстве своём вчерашний банковский вкладчик, не имеет времени на анализ рисков и перспектив того или иного актива и даже не хочет этим заниматься, довольствуясь такими инвестиционными инструментами, природа образования прибыли в которых ему понятна.

ИИС и неспешные 20% годовых без риска и оборонительная инвестиционная позиция прививают человеку привычки соверешенно другого рода.

Богатство на этом пути делает не удача, для ловли которой придётся рисковать слишком многим, не супер-мозг дальновидного инвестиционного гения, а… время!

Что делать?

  1. Наслаждаться роскошью гарантированной доходности +20% годовых, доступных на ИИС
  2. Инвестиции в биткоин и подобные активы надо делать тогда, когда они никому не интересны
  3. Инвестиции в биткоин и подобные активы надо делать на небольшую, рисковую часть капитала: 5-10%
  4. Инвестиции в биткоин можно делать и сейчас, если совсем невозможно терпеть, это даже легче, чем открыть ИИС. Сделать (с учётом п. 2) и успокоиться
  5. Инвестиции в биткоин лучше делать на очередном откате, например -50%. Чем больше — тем лучше

Криптовалюта — явление, безусловно, знаковое. Она уже меняет мир, пусть и несколько неожиданным образом: 99% людей используют её не в качестве платёжного средства, а в качестве инструмента для инвестиций, а точнее, спекуляций.

Рано или поздно, всё нормализуется: сотовые телефоны, которые кардинально изменили мир и людей, тоже сначала были объектом спекуляций (автор этой статьи в своё время привозил телефоны из Москвы и продавал в своём городе, и таких людей было много), но сейчас никому не придёт в голову вкладывать свободные деньги в покупку партии телефонов, чтобы потом перепродать их дороже.

Криптовалюта постепенно станет тем, чем она и должна быть — платёжным средством, валютой со своими особенностями (как это часто бывает в жизни, её преимущества являются одновременно и её недостатками).

На данный момент в силу устройства самой криптовалюты и инфраструктуры, её обслуживающей, риск является слишком высоким для массового, неискушённого инвестора.

20% годовых на ИИС — это огромная возможность, снимающая с человека бремя принятия инвестиционных решений и необходимости рисковать.

А если постоянно скакать из пузырая в пузырь, то рано или поздно везение закончится. Даже у богов есть терпение 🙂

  • Любой, у кого будет в ближайшие годы возможность зарабатывать +20% годовых, через несколько лет точно станет богатым
  • Но не любой, кто сегодня заработал +300% через это же количество лет будет богатым.

Удачных инвестиций в Новом Году!

Читайте также:

  1. Самый плохой сценарий для ИИС
  2. Как вывести деньги с ИИС раньше, чем через три года
  3. Акции на ИИС
  4. Инвестиции в 2018 году — чего бояться?
  5. Какие облигации покупать на ИИС?
  6. Облигационный крокодил — стратегия для облигаций
  7. QUIK для новичков
наш телеграмм-канал: недокументированные возможности, рекомендации, следим за рынком ОФЗ и акциями, брокерами, новости и всё самое важное для владельцев ИИС

Вы можете оставить комментарий в форме ниже

Если вы хотите поддержать наш проект, воспользуйтесь яндекс-кнопкой:

2 комментария к записи “Купить биткоин и заработать? Критовалюта vs ИИС, часть 2”

  1. Здравствуйте, уважаемый investor!

    Как оперативно Вы написали обещанную вторую часть! Это хороший подарок к Новому году! Кстати, С наступающим Новым годом Вас! Как любит говорить один мой знакомый финансовый гений: «Счастья личного, наличного и безналичного!»

    В общем и целом — статья очень созвучна моему мировоззрению. Подобные мысли были и у меня в голове, про игру ва-банк. Поставив на кон все — можно выиграть. Но вот беда, после первого выигрыша приходит желание сыграть второй раз.

    Если вероятность первого выигрыша 50%, то следующего 0,5*0,5=0,25 или 25 процентов, а следующего 0,25*0,5 = 0,125 или 12,5%… То есть, с учетом того, что на кон ставится все — проигрыш всего своего в этой игре неизбежен!

    Это и есть аналогичное накопление риска, о котором Вы пишете, хотя и речь, вроде как, о биткоине.

    Вот у меня такое кредо: «Лучше маленький плюс, чем большой минус». Думаю, что для людей, которые только-только оторвались от банковских вкладов и решились открыть себе индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) — на первом плане должна стоять цель сберечь деньги и только на втором — приумножить.

    Одно дело когда твоими деньгами ведает какая-то эфемерная распределенная сеть и совсем другое, когда тебе гарантируют небольшой доход ФНС России, Минфин России и Депозитарий брокера, среди которых есть такие столпы как Сбербанк и ВТБ24.

    А соблазн разбогатеть быстро всегда велик! Однако, биржевые люди частенько говаривают:

    «Кто хочет стать богатым до заката — то будет повешен до рассвета».

  2. Sam:

    Жалеющим о упущенной возможности заработать на криптовалюте ещё стоит напомнить о бесчеловечных коммисиях за ввод/вывод и безумные спреды обменников, 10% и больше на ровном месте теряется)

Оставить комментарий