Стоимость ИИС: сравнение тарифов брокеров

stoimostiis

Зачем знать тарифы брокеров

Изучение тарифов — один из важных этапов процесса по выбору брокера для ИИС. Это поможет не попасть в тарифную ловушку и избежать потери до половины прибыли на ИИС.

Мы собрали данные о тарифах брокеров, оказывающих услуги по открытию ИИС, и посчитали, сколько будет стоить обслуживание ИИС у каждого из этих брокеров.

От чего зависят расходы на ИИС

Один и тот же тариф может подходить одному человеку и совершенно не подходить другому. И всё это зависит от двух критериев:

  • объёма операций
  • частоты операций

Для сравнения тарифов мы рассмотрели типичную ситуацию для большинства людей, открывающих ИИС: редкие сделки инвестиционного характера, внесение определённой суммы на ИИС ежемесячно (с каждой зарплаты). Мы произвели классификацию типов вкладчиков по перечисленным выше критериям.

Типы вкладчиков по частоте операций

  1. Регулярные инвесторы — люди, у которых нет капитала и которые откладывают часть денег от зарплаты, делают взносы на ИИС каждый месяц и в этом же месяце делают инвестиции в пределах этой суммы.
  2. Разовые инвесторы — люди, у которых сумма для инвестирования уже на руках и они хотят проинвестировать её с помощью ИИС.

Типы вкладчиков по размеру сумм

  1. Инвестор, направляющий на ИИС 3000 рублей ежемесячно
  2. Инвестор, направляющий на ИИС 15000 рублей ежемесячно
  3. Инвестор, направляющий на ИИС 33000 рублей ежемесячно
  4. Инвестор, разово вносящий 200 тыс. рублей, совершающий две сделки в год и вкладывающий их в инвестиционные инструменты
  5. Инвестор, разово вносящий 400 тыс. рублей и вкладывающий их в инвестиционные инструменты

Таблица сравнения тарифов брокеров для ИИС:

tablitsasravneniyatarifoviis Полностью таблица доступна по этой ссылке. Если вы заметили неточности или ошибки, сообщите нам об этом в комментариях.

Кому таблица тарифов не подойдёт

Мы принципиально не рассматривали «инвесторов», совершающих сделки с более высокой частотой, т.к. и наш сайт, и наши рекомендации адресованы в первую очередь людям, которые никогда раньше не занимались подобной деятельностью (инвестированием в ценные бумаги), а таким инвесторам мы категорически не рекомендуем совершать частые сделки.

В дальнейшем мы проиллюстрируем мысль о том, что частые сделки с инвестиционными инструментами приводят к противоположному результату — к уменьшению прибыли, а пока эту мысль можно просто принять аксиому и в качестве основного принципа для наших исследований при сравнении тарифов брокеров.

Инвестор сам осуществляет сделки

Также мы исходили из предположения, что инвестор сам осуществляет сделки через специальную программу, предоставляемую брокерами — торговый терминал. Он позволяет видеть текущие цены на интересующую ценную бумагу в режиме реального времени, вводить заявки на покупку-продажу, видеть общий баланс и структуру инвестиционного портфеля и использовать много других функций.

Заявки на куплю-продажу можно производить и с помощью голосовых поручений по телефону, но, во-первых, в большинстве случаев, это ещё дороже, а во-вторых, лишает инвестора возможности более эффективно управлять своими сделками, в то время как самостоятельное освоение торгового терминала (которое ничуть не сложнее освоения, например, системы «сбербанк-онлайн») открывает в будущем большие возможности по повышению доходности ИИС.

Только фондовый рынок — акции и облигации

Мы сравнивали тарифы на осуществление операций с акциями и облигациями. Таким образом, мы рассмотрели тарифы брокеров для ИИС только на фондовом рынке ММВБ. Мы категорические не рекомендуем на начальном этапе использовать фьючерсы, опционы и, в некоторых случаях, валюту.

Подробнее об этом мы рассказываем в обзоре инвестиционных инструментов и площадок. Инвестору начального уровня следует сосредоточиться на простых и понятных инструментах инвестирования: ОФЗ (Облигации Федерального Займа) и, в ряде случаев, дивидендные акции не некоторую небольшую долю своего инвестируемого капитала.

Комиссии за совершение сделок на ИИС (брокерские)

Состоят из:

  • Комиссии брокера (% от суммы сделки)
  • Комиссии биржи (0,01% от суммы сделки)

Хитрости брокеров

Иногда брокеры, чтобы выглядеть привлекательнее в глаза потенциального клиента, указывают только первый компонент. Это не является нарушением, подразумевается, что человек и так понимает, что надо будет приплюсовать ещё комиссию биржи.

Брокерская комиссия биржи на фондовом рынке составляет 0,01% от суммы сделки, и такой размер комиссии кажется небольшим, поэтому даже если мы ошибёмся с расчётом наших расходов на эту величину, картина сильно не поменяется. Но!

Это — очень плохой тон для брокеров, особенно когда речь идёт об ИИС — инструменте, который предполагалась массово использовать для граждан РФ. Это люди, которые в большинстве своём ещё вчера ничего не знали ни «брокерах», ни об инвестиционных налоговых вычетах.

Как берутся брокерские комиссии

У большинства брокеров брокерские комиссии существуют в виде процента от суммы сделки. Здесь всё просто: купили акцию на 5000 рублей, и если комиссия 0,2%, то заплатили комиссии на сумму 10 рублей.

Но есть некоторые брокеры, у которых комиссии привязаны не к размеру сделки, а определяются фиксированной суммой. Например, не менее 40 рублей за сделку. Такие тарифы «убийственны» для инвестора начального уровня, т.к. могут сильно снизить доходность ИИС.

Нужно внимательно отнестись к этому, и при выборе брокера тщательно рассчитать стоимость обслуживания ИИС с учётом вашего плана инвестирования.

План инвестирования

Не всегда человек может точно знать, сколько он сможет отложить (проинвестировать) на ИИС в текущем или следующем году. Но настоящие преимущества от правильного выбора тарифа брокера для ИИС получает тот, кто более-менее точно сможет прогнозировать как частоту внесения сумм на ИИС, так и их размеры. Мы исходим из предположения, что эта информация на момент изучения тарифов известна.

Как узнать брокерские комиссии на ИИС

Если ваш план инвестиций на ИИС подпадает под одну из типичных категорий, которые мы рассматриваем, то можете воспользоваться данными нашей таблицы сравнения тарифов ИИС у разных брокеров.

Но даже в этом случае рекомендуется перед открытием ИИС у выбранного вами брокера позвонить ему и уточнить свои будущие расходы ещё раз. В этом случае надо задать прямой вопрос, например: «я хочу вносить на ИИС каждый месяц сумму 7000 рублей и совершать покупку инвестиционных инструментов раз в месяц в пределах внесённой суммы. Какие расходы за год я понесу?».

Иногда получившаяся цифра может быть совсем не такой, какой она казалась после самостоятельного изучения тарифа брокера по информации на его сайте.

Депозитарные комиссии на ИИС (хранение)

Депозитарные комиссии — это расходы на хранение ценных бумаг, купленных на нашем ИИС. Депозитарий — организация, которая занимается хранением наших ценных бумаг, услуги которой мы и должны оплачивать. Разновидности:

  1. абонентская плата в месяц при наличии в этом месяце операций
  2. % от стоимости ценных бумаг в месяц или год
  3. оплата за день, в котором совершались операции
  4. другое

Подвох в депозитарных комиссиях

У большинства брокеров депозитарные комиссии выглядят как некоторая фиксированная сумма, которая снимается с инвестора за тот месяц, в котором он совершал сделки (п. 1 в списке, см. выше).

Если же сделок нет, то и расходов тоже нет. Из-за этого часто брокеры декларируют, что у них нет депозитарных расходов за хранение ценных бумаг, что звучит красиво, но на деле для регулярного инвестора (откладывающего с зарплаты и вносящего деньги на ИИС ежемесячно) это значит совершенно противоположное — ежемесячная оплата депозитарных услуг.

Это происходит потому, что такой человек вносит и совершает сделки на ИИС ежемесячно. Тут у инвестора, совершающего взнос и инвестирование суммы единоразово, есть преимущество: в какой-то конкретный месяц он сразу вносит всю сумму и тут же производит вложение этих денег в инвестиционные инструменты, а в дальнейшем, не несёт расходов, так как операций нет.

Пример начисления комиссий:

  • в январе гражданин внёс на ИИС 10000 рублей, но не стал совершать сделок. Брокерские комиссии 0 рублей. Депозитарные комиссии 0 рублей.
  • в феврале гражданин на 5000 рублей из имевшихся 10000 рублей совершил покупку ОФЗ (Облигаций Федерального Займа). Брокерские комиссии составят 10 рублей, депозитарные комиссии в текущем месяце 100 рублей.
  • в феврале гражданин на оставшиеся из 10000 рублей совершает ещё одну сделку. Брокерские комиссии составят 10 рублей, а депозитарные комиссии остаются прежними.
  • в марте гражданин не делает взносов и не производит сделок. У него куплены ценные бумаги на сумму 10000 рублей. Брокерских комиссий 0 рублей. Депозитарные комиссии 0 рублей.

Дополнительные услуги

К дополнительным услугам мы относим:

  • Структурные продукты и модельные портфели
  • Инвестиционные рекомендации
  • Плата за софт (программное обеспечение)
  • Маржинальное кредитование

Мы настоятельно рекомендуем отказаться от всех дополнительных услуг. Это и дорого, и, что самое главное, не даёт нам впоследствии развиваться и увеличивать доходность ИИС по мере роста нашей компетенции и опыта в инвестициях.

Поэтому сравнение тарифов мы производили, исходя из предположения, что инвестор отказался от всех дополнительных услуг. Таким образом, мы проанализировали только тарифы на брокерское и депозитарное обслуживание.

Итак, таблица по четырнадцати брокерам, у которых на сегодняшний момент открыто максимальное количество ИИС, находится по этой ссылке. Любые замечания оставляйте в комментариях. Читайте также:

  1. Тарифная ловушка — расходы на ИИС могут забрать половину прибыли
  2. 5 способов снизить стоимость обслуживания ИИС
  3. Как вывести деньги с ИИС раньше, чем через 3 года
  4. Как выбрать надёжного брокера и снизить риски
  5. ИИС в ВТБ: пошаговая инструкция
  6. Что такое облигация
  7. Доходность облигаций
  8. 3-НДФЛ для ИИС: как заполнить самому

наш телеграмм-канал: недокументированные возможности, рекомендации, следим за рынком ОФЗ и акциями, брокерами, новости и всё самое важное для владельцев ИИС

Вы можете оставить комментарий в форме ниже

Если вы хотите поддержать наш проект, воспользуйтесь яндекс-кнопкой:

144 комментария к записи “Стоимость ИИС: сравнение тарифов брокеров”

  1. Валентин:

    Спасибо за таблицу! Колоссальная работа.

    1. О каком «хитром» тарифе идет речь для КИТа? У них же 8 рублей в день совершения операций, т.е. должно выйти 16 рублей за год.

    2. Чаще всего советуют покупать ОФЗ, у которых есть какое-то погашение, и в том же ПСБ есть пункт 9.1 в тарифах «предъявление облигаций к выкупу эмитентом по заявленной им оферте». Не значит ли это, что ПСБ все-таки менее выгоден? У КИТа, например, я такого не видел.

    3. Можете добавить ООО «УРАЛСИБ Кэпитал — Финансовые услуги»? На первый взгляд выглядит дешевле ПСБ, но, вроде, есть более дорогой аналог пункта №2 («Предъявление ценных бумаг к оферте через ООО «УРАЛСИБ Кэпитал – Финансовые услуги»» из раздела «Дополнительные услуги по запросу клиента»).

    • investor:

      Валентин, пока удалось выяснить по ПСБ. Этот аспект, действительно, надо принимать во внимание! «Предъявление облигаций к выкупу эмитентом по заявленной им оферте» равнозначно процедуре погашения облигаций (у ПСБ), и это стоит у них 300 рублей. Ещё из один аспектов, который поначалу выглядит неочевидным, это комиссии за вывод денег на счета сторонних организаций (банков). Почти все «банковские» брокеры имеют такую комиссию, придётся добавлять новые столбцы в таблице…
      ИЗМЕНЕНИЕ от 30.05.2017г:
      — По информации на данный момент упомянутые 300 рублей не распространяются на случаи погашения облигаций. Тем не менее, будем рады любому комментарию на эту тему от людей, обслуживающихся в ПСБ.

      • Валентин:

        Откуда эта информация?
        Почему это меня смущает: если посмотреть в «Правила брокерского обслуживания на рынке ценных бумаг (редакция 26.00 действует с 29.09.2016 г.)» на пункт 5.5.1, то там написано, что «Поручение
        об акцепте оферты может быть направлено Клиентом только путем предоставления подлинных документов на бумажных носителях».
        По-моему, из того, что погашение приравнивается к выкупу по оферте, следует, что заявки абсолютно на все погашения облигаций должны быть в бумажном виде. Не помню, чтобы я встречал в интернете хоть одно упоминание такой существенной сложности погашения в ПСБ.

        • investor:

          Валентин, звонили по федеральному номеру получить консультацию по брокерским тарифам. ФИО менеджера не фиксировали. Чтобы оценить, насколько это может быть близким к истине, ещё несколько подробностей.
          — Я хочу знать, сколько денег я заплачу при погашении ОФЗ
          — нисколько
          — А вот этот пункт в ваших тарифах — п.9.1 он меня коснётся?
          — Погодите, мне нужно уточнить.
          5-минутное длительное «висение» на трубке
          — Да, эти комиссии будут действовать и при погашении
          — Хмм, ок. А какой % за вывод на сторонние банки?
          — Это уточняйте в банковских тарифах.
          — Мне потребуется вывести НАПРЯМУЮ с брокерского счёта ПСБ на банковский счёт другого банка, обычно это указывается в тарифах брокера. Я не собираюсь пользоваться банковскими услугами ПСБ
          — Так вам всё равно будет автоматически открыт счёт в ПСБ
          — Да, пусть откроют, но вы не можете клиента обязать выводить деньги на этот счёт, он может использовать любой банковский счёт?
          — ну да
          — Соответственно, если я провожу операцию по выводу средств напрямую с брокерского счёта на свой банковский (не ПСБ), то % комиссии с меня снимет брокер ПСБ, а не банк ПСБ
          — Логично
          — Значит, вопрос я задаю по адресу?
          — Эээ, давайте ваш телефон, мы вам перезвоним.

          И всё (не перезвонили).

    • Валентин:

      Кстати, я еще раз перечитал тарифы КИТа. Похоже, что они за выкуп берут 1500 рублей (п. 2.2.1 тарифов за депо), что даже выше, чем в Уралсибе.

      У меня такое чувство, что выкуп — это какая-то сложная морока с кучей участников и документов, поэтому все за это берут деньги. А вот погашение облигации — процесс простой и понятный, ведь надо убрать со счета облигацию (даже не спрашивая согласия) и на ее место положить денег.

      • investor:

        Технически у этих операций много общего:
        — списание бумаг по счёту депозитария
        — зачисление денег на брокерский счёт

        Разница в том, что для выкупа нужно волеизъявление владельца, а для погашения — нет

  2. investor:

    Валентин, спасибо за обратную связь.

    1) У «КИТа». Вы правы, что в депозитарных тарифах об этом ничего нет. Это указано в брокерских тарифах вот здесь: http://brokerkf.ru/chastnym_investoram/trading-on-russian-stock-exchanges/rates/tariffs-on-brokerage-services/

    «На тарифе есть абонентская плата 200 рублей в месяц, которая снижается на сумму уплаченной комиссии (отсутствует на ИИС)» (тариф «Стандарт»).

    Мы решили внести эту сумму в депозитарные расходы, т.к. обычно таким способом прячут депозитарные издержки.

    — в описании тарифа указано, что эта плата (200р.) отсутствует на ИИС, но при звонке менеджеры не смогли подтвердить это (именно в отношении ИИС), поэтому мы на всякий случай оставили самый негативный вариант расчёта. На следующей неделе у нас будет новая редакция этой таблицы и очередной раунд интервью с представителями брокеров (удивительно, но не все из них рады отвечать на вопросы, этот показатель мы тоже скоро добавим в таблицу), возможно, эти данные будут пересмотрены.

    2) Да, если это то, что мы думаем (и мы и вы:), это может быть очень существенной частью расходов. Спасибо, мы попробуем провести исследование на эту тему и, вероятно, включим этот показатель в таблицу (в итоговые данные расходов).

    3) Таблица (рабочий вариант) постепенно раздувается, настолько много неожиданных нюансов. В частности, сейчас собираем данные о стоимости перевода ИИС к другому брокеру, условия для торговли валютой, «дружелюбности брокера».

    В идеале, конечно, хочется охватить всех брокеров, поэтому мы планируем увеличить список брокеров до 25, но точных сроков пока не назовём. ООО «УРАЛСИБ Кэпитал — Финансовые услуги» проинтервьюируем и проанализируем в первую очередь — «спасибо» вам за важные замечания!

    • Валентин:

      Есть какие-нибудь новости по УРАЛСИБу?

      Год к концу подходит, пора выбирать брокера, а хочется всех посмотреть.

      • investor:

        Новостей по УРАЛСИБу пока нет. Да, по всем брокерам нужно прибавлять в уме комиссию биржи. Но если даже где-то ошибётесь, то цена ошибки невелика. Если критично, то нужно тщательно выяснить это у брокера.

    • Алексей:

      По поводу тарифов Финам.
      Был на консультации 9 февраля. Менеджер сказал, что 177 рублей снимается каждый месяц, независимо от движения по счету.

      Также, если деньги вложены например в ОФЗ, то за год будет списано 2% от СЧА. Списания проводятся со счета каждый день. После зачисления денег на ИИС вам надо будет подключиться к одной из стратегий Финам, у которой есть управляющий. Эти 2% в год от СЧА- комиссия управляющему. (на мой взгляд серьезная сумма). Например если СЧА остается неизменным, то ежедневная комиссия от 400 000 рублей будет составлять 22р/день.(8000р в год).

      Размер брокерской комиссии будет зависеть от тарифного плана, к которому вас подключат. В таблице указано 41,3 рубля, но может быть и 141 рубль. Повторюсь…всё зависит от тарифного плана.

      • investor:

        Всё верно, эти нюансы мы постарались отразить в таблице сравнения тарифов. Но если сказать одним словом, то тарифы у Финама… высокие. Единственная поправка-вопрос — ОФЗ можно покупать и без присоединения к стратегиям автоследования (за которые и берётся 2%)? У нас несколько счетов управляются на Финаме, там куплены ОФЗ и их покупка-продажа и обслуживание счёта происходит по стандартным тарифам.
        В общем, Финам дороговат для ИИС.

      • Ил:

        по Финаму снимают 177рублей в месяц + комиссия по сделкам (на фонде 1 руб. с 10000р. (тариф консультационный)). Какая комиссия управляющему, если вы сами торгуете? просто вас хотят на какое-то доверительное управление подсадить. А для тех, кто хочет купить и забыть про ИИС, конечно дороговато 6000р. Хотя 152-6= 146тыс.небольшая потеря + доход по облигациям

    • Александр:

      С момента этого комментария по второму пункту (распространяется ли комиссия 300 рублей за предъявление облигаций к выкупу по оферте на погашение облигаций) изменений в таблице не произошло. В итоге берут за погашение ОФЗ или не берут? Если берут, невыгодно распыляться по ОФЗ разных выпусков и брать на остатки сверхдешёвых муниципалов.

      • investor:

        Не удалось пока выяснить — нужны комментарии человека, ЛИЧНО прошедшего эту процедуру.
        Сейчас начинает казаться, что этой комиссии не будет, т.к. плата берётся, судя по смыслу тарифов, именно за ДОКУМЕНТАРНОЕ (бумажное) поручение, и цена, возможно, именно за это.
        С другой стороны, лучше ориентироваться на самые худшие предположения, чтобы потом не быть неприятно удивлённым.
        Как лучше сделать — оставить эту инфу (тогда сюрпризов уж точно не будет, если что) или всё-таки убрать?

        • Александр:

          Компромиссное решение: сноски поставить, если в тарифах брокеров такая опция есть. Формально ведь этот пункт вообще не относится к погашению ОФЗ (государство не предлагает оферту по выкупу до срока погашения), но судя по телефонному диалогу сотрудники и сами не знают. Ну и к тому же, не ОФЗ единым жив ИИС. Человек может купить корпоративные бонды, например.

          • investor:

            Да, пожалуй! Сейчас проверил таблицу — там этой информации и нет, ещё не успели добавить 🙂 Только в комментариях есть это обсуждение, добавил изменения от 30.05.2017.
            Спасибо!

  3. Лилия:

    Почему-то я разместив средства на ИИС и ничего с ними не делая, вижу, что ежемесячно брокер снимает с меня комиссию и называется она «Вознаграждение Брокера за обслуживание счета». Вы в своих расчетах её не учитываете, прокомментируйте пожалуйста.

    • investor:

      Лилия, здравствуйте. Уточните, о каком брокере идёт речь? И, если сможете, какая сумма фигурирует в отчёте за эту услугу.

      • Лилия:

        Финам, 177 руб/месяц фиксированно

        • investor:

          Лилия, да, вы правы, у Финама есть такая комиссия и берут они её действительно, каждый месяц. Мы отобразили эти данные в нашей таблице сравнения тарифов, смотрите полную версию
          Ссылка на полную таблицу есть в данной статье под картинкой таблички:ссылка
          Дайте знать, удалось ли открыть полную версию таблицы.

          • Лилия:

            Да, открылась таблица. Только непонятна мне фраза «оплата депозитария по факту изменений»

            • investor:

              Это означает, что если есть движения по бумагам (купля-продажа), то эта оплата взымается, а если движения нет (например, вы купили один раз и просто удерживаете актив), то оплата не взымается. Даже если вы продадите одну из 100000 шт. имеющихся у вас бумаг — это будет считаться «факт изменения нетто-позиции по депозитарному счёту».
              Понятно, что эти термины немного запутывают, удалось ли нам объяснить?

  4. Лилия:

    Объяснить удалось, только эта брокерская комиссия снимается у меня без движения денежных средств или других активов. Как раз таки, я просто закинула деньги и они лежали без дела. А комиссию списывают каждый месяц. Можно ли считать, что комиссию списывают неправомерно? или как это понять?

    • investor:

      Лилия, предполагается, что клиент при заключении договора отдаёт себе отчёт в доступных тарифах и особенностях работы данной организации. Т.е. обмана тут никакого нет. Многие брокеры берут такую плату, даже больше по размеру чем 177 рублей.
      Если вас не устраивает такое положение дел, то есть два варианта:
      1) Сменить брокера ИИС. Это разрешено законом.
      2) Закрыть ИИС полностью. Открыть у нового брокера (отсчёт 3хлетнего срока начнётся заново).

      • Лилия:

        я же не об этом, а о том, что Вы пишите «а если движения нет (например, вы купили один раз и просто удерживаете актив), то оплата не взымается». у меня движений нет, но оплата взимается, может не туда комиссию отнесли?

        • investor:

          Да, пожалуй, вы правы, лучше создать отдельный столбец для этого. Спасибо!

  5. Алексей:

    Можно как то таблицу сделать более читабельной. многие столбцы недоступны полностью и их не раздвинуть(

  6. Ирина:

    Имею ИИС и обычный брокерский счёт в Ките. Тариф — стандарт. На ИИС комиссии за ведение счета нет. На брокерском счете комиссия 200р в месяц при отсутствии активной торговли.
    Коллективу авторов хочу передать огромное спасибо за ваш труд. Сайт получился очень интересный.

    • investor:

      Ирина, спасибо за информацию по КИТу, мы поправили табличку по ним. И спасибо за отзыв, это мотивирует работать дальше!

    • Валентин:

      Можете прокомментировать почему на них остановились?

  7. Валентин:

    По-моему, читал на банках, что у ПСБ 0.05% — это без 0.01% биржи.

    По всем ли брокерам нужно в уме прибавлять комиссию биржи или для каких-то брокеров указаны итоговые комиссии?

  8. Елена:

    Изучила всех брокеров, решила выбрать ВТБ, так как можно оформить и у нас в городе, а не ездить в Москву. Мне так и не смогли объяснить в банке, могу я ETF через ИИС купить или нет. Кто-то из банковских служащих говорит, что у них это невозможно, кто-то — возможно. Деньги еще на счет не клала. Как проверить, есть ли где инфа? а то сами банковские служащие не знают((( может стоит закрыть ИИС в ВТБ и открыть в Сбере или Финаме?( все-таки без поездки в Морскву не обойтись) Планирую сделки совершать 2 раза в год.

    • investor:

      Елена, добрый день! ВТБ кажется хорошим выбором по нескольким причинам:
      1) Надёжность
      2) Относительно низкие тарифы (по сравнению, например, со Сбербанком)
      3) Самое интересное (на наш взгляд): возможность зачисления % по облигациям, дивидендов и суммы налогового вычета на банковскую карту (или текущий расчётный счёт в банке).

      Финам — очень дорогой брокер и, возможно, именно для целей ИИС не самый лучший из-за тарифов:
      40 рублей за любую сделку + 177 рублей каждый месяц (всего получится не менее 2000 р. в год) — это очень большая плата за операции 2 раза в год. От суммы 200 тыс. рублей это будет -1%, а от суммы 400 тыс. рублей -0,5%. Много…

  9. openright:

    У БКС снизилась комиссия до 0,1 процента

  10. Елена:

    Спасибо Вам за проделанную работу! Есть одно уточнение! Я собираюсь открывать ИИС в Финаме. Мне брокер пояснил, что они начисляют 5% на сумму счёта, так это получается перекроет все расходы на комиссии и прочие платы.

    • investor:

      Да, Финам начисляет 5% от ключевой ставки банковского рефинансирования на свободные денежные средства. Это важно, что % начисляется именно на свободные денежные средства. Грубо говоря, если у вас 200 тыс. на ИИС, из них на 170 тыс. куплены бумаги, то 5% будут начисляться только на 30 тыс. рублей.

      Также с этих 5% будет удержан налог -13%, т.е. эффективная ставка получается где-то около +4,35%. Налог удержат ближе к концу 3го года, когда будет точно выяснено, что вы выбрали 1й тип вычета. Если же выберете 2й тип вычета, то этот налог не будет удержан.

      В то время как ОФЗ (безрисковые ценные бумаги, принимаемые в залог почти всеми субъектами экономических отношений, даже Банком России) приносят 9% годовых, подобные способы получения доходности (5% на остаток) выглядят сомнительной роскошью 🙂

  11. Alexey:

    Здравствуйте.
    Подскажите, а ГПБ стоит рассматривать? Какие там скрытые недостатки? Вроде в Мин. категории выглядит нормально…

    • investor:

      Про ГПБ мало что известно из первых рук (от людей, кто там имеет открытые ИИС). Вся информация, которая есть — от самого брокера. Заявлена возможность вывода дивидендов по акциям напрямую на банковский счёт, минуя ИИС. Низкие тарифы. Возможно, низкий уровень брокерского сервиса (поддержка и т.д. — это из личного впечатления), но если нужно один раз купить бумаги (ОФЗ) и забыть — то никаких проблем не будет.

  12. Борис:

    Спасибо за таблицу!
    Скажите, у Сбербанка и у Открытия возможнн вывод купонов/дивидентов на карту, а не на счет ИИС?
    Как осуществляется покупка облигаций в таблице. Через квик? Бесплатен ли он в этих брокеров?

    • investor:

      Добрый день!
      У Сбербанка есть возможность вывода дивидендов на карту/счёт, но об этом надо специально сказать при заключении договора ИИС во время заполнения анкеты. Лучше вообще сказать об этом менеджеру заранее, но если не скажете, то при ответе на вопрос «способ перечисления дохода» выбирайте «на текущий счёт» или «банковскую карту».

      Но даже в этом случае купоны по облигациям в Сбербанке падают всё равно на ИИС.

      Насчёт Открытия. В телефонном разговоре представители брокера не подтверждают возможность вывода дивидендов или купонов на текущий счёт.

      Покупка инвестиционных инструментов может происходить через:
      1) Терминал
      2) Личный кабинет
      3) Голосом

      Про Сбербанк известно, что крик у него бесплатный, а вот заявка с голоса стоит сколько-то денег. В личном кабинете (сбербанк-онлайн) функционала совершения сделок нет.

      Про Открытие такие детали пока сообщить не можем (т.к. нет уверенности в некоторых моментах).

  13. Алексей:

    а нельзя в гугл таблице зафиксировать левый столбец с названиями брокеров?

    • investor:

      Алексей, а как это сделать? В режиме админа (запись и чтение) этот столбец зафиксирован, как и верхняя строка, а остальная часть таблицы перемещается. А вот в режиме просмотра как добиться того же эффекта?

  14. Сергей:

    В компании БКС тариф «Инвестиционный счет» позволяет осуществлять покупку бумаг с тарифом 0,1%, который включает комиссия депозитария. При сделке на сумму 100 000 рублей комиссия за все составит 100 рублей.

  15. Михаил:

    Звонил в БКС, сказали что дипозитарная комиссия отдельно 177р.

  16. Рустам:

    Если кому интересно, то в «PSB день» недоступны ни срочный, ни валютный рынки, доступна только фонда, учитывайте это)

  17. сергей:

    в каком месяце года идиально открыть иис чисто для внесения денег в последний момент с целью получения 52000 рублей?

    • investor:

      В декабре, т.е. сейчас. В этом случае до получения 13% пройдёт самый минимальный срок

      • сергей:

        Предположим сейчас (в декабре ) я открою иис а деньги завиду на счёт в декабре 2018 года а в апрели 2019 смогу и вычет получить и вывести все деньги с иис ?

  18. сергей:

    год к концу дайте рекомендацию где открыть ИИС по выше описаной схеме со всеми удобствами и возможно инвестициями на последнем году ,зарание благодарствую .

  19. сергей:

    У ПСБ ВОТ ТАКОЙ ПУНКТ ЕСТЬ Откройте ИИС сегодня, чтобы получить доход завтра: срок инвестирования – 3 года с даты заключения договора.
    ЭТО ПОЛУЧАЕТСЯ ЧТО ОТКРЫВ СЕГОДНЯ СРОК ЗАКОНЧИТСЯ ТОЛЬКО В 16 ДЕКАБРЯ 2019 ГОДА

  20. Юрий:

    Здравствуйте, подскажите по выводу прибыли. Я могу вывести дивиденты например на карту или счет до истечения 3 летнего срока иис?Не понял этот момент.

  21. Елена:

    Пробую выбрать между Кит-Финанс и Открытие. Спрашивала у консультанта «Открытие», есть ли какие расходы типа «Абонентская плата». Ответ был — нет. У вас есть сумма в разделе «Абонентская плата» для этого брокера. Не подскажите что это?

    • investor:

      Елена, добрый день! Речь идёт об абонентской плате для счетов, не превышающих 50 тыс. рублей. Абонентская плата отсутствует, если на брокерском счёте находится более 50 тыс. рублей. Терминология здесь не важна. Вполне возможно, что в Открытии это называется как-то по-другому.

  22. Зуф:

    Здравствуйте, посоветуйте новичку. Выбираю между Открытием и ВТБ, заранее спасибо)

  23. Выходит, что Открытие лидер. Чуть дороже, чем в ПСБ, зато вывод денег (а с этим все потом сталкиваются) стоят всего 10 руб. в любой банк.
    За удобство, что не надо будет забирать наличку, чуть переплатить. Это того стоит.

    • Александр:

      Открытие не слишком подойдёт для людей на стратегии усреднения, вносящих суммы через равные интервалы времени.

      И наоборот, ПСБ берёт комиссию в 1% (но не более 1500) за внесение по безналу свыше 150000 — единоразово внести всю сумму и не попасть на комиссию можно только наличными.

  24. axel_wn:

    Подскажите ИИС и Брокерский счет это одно и тоже или 2 разные услуги?
    налоговый вычет можно получить только 1 раз в 3года? с момента вложения денег или открытия счета?т.е если я за 3 года вложу 1.2ляма вычет все равно составит 52т.р

    • investor:

      ИИС — это брокерский счёт, но это брокерский счёт с особым режимом — налоговой льготой. Таким образом, одновременно у человека могут существовать как обычные брокерские счета (сколько угодно), так и ИИС (только один). Может быть и один ИИС.
      Налоговый вычет можно получать каждый год, если были внесены суммы: при взносе 400 тыс 1й год + 400 тыс 2й год + 400 тыс 3й год вычеты составят 52 + 52 + 52 тысячи, а доход от ОФЗ за это время составит около 250-280 тыс. рублей.

  25. Иван:

    Добрый день! Подскажите, планирую сейчас открыть ИИС. Вносить буду 2 раза в год по 200 тыщ. Изучаю ОФЗ и другие облигации. ЧТо бы сразу купить на 3 года, на следующий год еще купить, после взноса. Какой брокер подойдет лучше? Что бы меньше времени проводить в банке. Альфа очень дорого выходит. Сейчас выбираю между сбер, Открытие и ПСБ. Что можете посоветовать. Склоняюсь больше к ПСБ, но что-то не много про них отзывов.
    Заранее спасибо!

    • Александр:

      У ПСБ самые низкие брокерские тарифы, нет абонплаты за ведение счёта — но нет и никаких дополнительных площадок, например, выхода на СПб-биржу. Подключают только фондовый рынок.

      Открытие ИИС от 1 до 5 дней, торговля только через QUIK и WebQUIK (ну и с голоса), регистрация ключей QUIK до 5 часов через личный кабинет в интернет-банке. Для открытия требуется посещение офиса — для некоторых это основное неудобство.

      На мой взгляд, основная хитрость с ПСБ — это пополнение счёта и вывод средств. Он удобен для пополнения мелкими суммами — такими, как ежемесячное инвестирование с доли от зарплаты. А вот для двух раз в год по 200 тысяч возникает интересный момент: в тарифах банка перевод из другого банка по безналу на свой текущий счёт в ПСБ свыше 150 тысяч — комиссия 1%. Наличными — без ограничений. Для вывода с текущего банковского счёта действует та же петрушка.

      Сам пока в недоумении, как надо поступать. Снимать наличными в банкомате, идти в кассу и скидывать котлету в лоток, а потом, через 3 года, забирать из кассы всю сумму разом несколько неудобно, но и по 1% туда-сюда платить как-то многовато выходит. Может быть, прямое пополнение брокерского счёта из стороннего банка, минуя текущий в ПСБ, свободно от этого тарифа, но этого в тарифах не нашёл или просмотрел.

      • Иван:

        У меня рядом есть отдление ПСБ, вот хочу узнать, можно ли через них будет пополнять) Не такая уж большая котлета получится)) Мне вот главное бы удобство использованияи общение с брокером. ВТБ отмел сразу, так как 2 раза ездить, ну совсем не удобно((( И вот один момент еще. Как они реагируют, что заведу второй счет на жену, но держать его пустым до последнего года) Вот и никак не могу определиться с брокером, а время открывать пора уже)

        • investor:

          Второй счёт на жену заводите. Пока не было случаев, когда брокеры в одностороннем порядке закрывали пустой ИИС. Но даже если это произойдёт — вы ничего не теряете: ехать никуда не будет нужно, а вы не делаете этим ничего плохого или противозаконного.

          • Иван:

            Спасибо! Осталось самая малость, определиться с брокером в мск))))) Когдавыбор не такой большой проще)))

        • Александр:

          При открытии ИИС у ПСБ открывается сразу же текущий счёт в банке. На banki.ru советуют пополнять не из своего банка на брокерский счёт напрямую, а из своего банка на текущий счёт ПСБ, а уже с него — на брокерский. Пополнить свой текущий банковский счёт можно из любого отделения.

          Про котлету я имел в виду закрытие счёта через 3 года. 1,2 миллиона+набежавшее = многовато для забора налом.

          • investor:

            Александр, вы даёте очень ценные рекомендации, спасибо!

          • Иван:

            Оставил заявку на открытие в ПСБ, кстати вывод средств они сказали, так же без комиссии, по сути вывел на текущий счет в ПСБ и норм. Ну а через 3 года, можно тихо с друзьями приехать на машине и сумочку из банка забрать!)) Теперь жду подписания договоров, открытие счета и буду разбираться с квиком и теперь буду выбирать ОФЗ какую взять или может субъектные)

          • Иван:

            Спасибо! Вот как раз открыл их для прочтения))) Спасибо еще раз, буду следить за вашими статьями, очень понравились и доходчиво))

    • investor:

      Рассмотрите ещё ВТБ24. Остановились на нём по некоторым причинам (самая главная возможность — выводить деньги с ИИС). Минусы тоже есть, в банк придётся ехать ещё и во второй раз — подписывать ключи ЭЦП).

  26. Иван:

    А может вы мне сможете еще на один вопросик ответить? Нигде не смог найти) Когда выгоднее покупать ОФЗ сразу после выплаты купонов(тогда НКД меньше будет)? До выплаты или в середине?

    • investor:

      Конечно, ответим. По идее, если пользоваться прошлогодней формулой:
      налогооблагаемая база по ОФЗ = Цена продажи/погашения облигации + полученный НКД — цена покупки облигации — уплаченный НКД — расходы на сделки.
      Если пользоваться этой формулой, то выгоднее с целью снижения налоговой базы купить «большой» НКД (перед выплатой купонов), а продать с «маленьким» (после выплаты купонов)
      Но!
      1) В этом году будут изменения, (которые пока не полностью ясны, по крайней мере мне, автору) по изменению налогообложения облигаций, таким образом, указанная формула может претерпеть изменения
      2) Скорее всего, в тот момент, когда ваши деньги придут на счёт, особенно большого выбора подходящих облигаций не будет, поэтому, возможно, критерий «большой-маленький» НКД вам придётся использовать в последнюю очередь (скорее всего, до него дело не дойдёт)

      • Иван:

        Спасибо за информацию, почитаю) Пока сумму не внес, есть время изучить этот вопрос и может быть подгадать внесение средств, с приближением какой-нить выплаты купона или наоборот))

  27. Денис:

    Здравствуйте! Спасибо за подробную информацию! Не совсем понятно по БКС. В таблице тариф «Старт». Но у них есть тариф «Инвестиционный счет» для ИИС. 0,1% от сделки + 177р. за депозитарий, если были операции в этом месяце.

    • investor:

      Денис, спасибо за замечание! На следующей корректировке внесём изменения.

  28. Евгений:

    Скажите, а ПСБ в комментах имеется в виду Промсвязьбанк или ПАО СБербанк?

  29. Дэн:

    Добрый день, на сайте ПСБ пишут что ИИС можно открыть удаленно через ИБ.

    • investor:

      Спасибо, таблица уже требует обновлений, ведь ей скоро год…
      Тем не менее, удалённо ИИС открыть, как я понимаю, всё равно не получится — нужен хотя бы один визит для того, чтобы открыть Интернет-банк и счёт.

    • Александр:

      Через ИБ человек подаёт первичное заявление. Потом с ним связываются из брокерского отдела и спрашивают, в какое отделение присылать документы. Подписывать их, открывать текущие счета и разблокировать полную функциональность ИБ придётся лично в офисе.

  30. Евгений:

    А сколько раз еще потом после открытия ИИС в отделении банка или УК, придется мотаться, если выбранная компания находится в другом городе?

    • investor:

      Это зависит от брокера. Сейчас есть как минимум 4 брокера, у которых можно открыть счёт вообще ни разу не появившись у них в офисе, если цель стоит именно такая.
      Для меня лично основным фактором при выборе брокера ИИС является возможность вывода денег через купоны и дивиденды.

      • Евгений:

        подскажите пожалуйста, о каких именно 4 брокерах идет речь, у которых можно открыть счёт и по окончании срока вывести деньги через купоны и дивиденды?

  31. Валерий:

    По поводу налогового возврата: эти 52К тебе возвращают налом/переводом, или просто разрешают уменьшить на эту сумму начисленные налоги?

    • investor:

      Эти деньги поступают на банковский счёт, который нужно указать при подаче заявления на возврат. Т.е. эти деньги можно получить ЖИВЬЁМ.
      Есть и вариант, при котором просто не взимают налог с прибыльных вложений.

      • Валерий:

        Спасибо за ответ. Просто не достаточно понятно, зачем нужно быть официально трудоустроенным, для налогового возврата плана «А».

        • investor:

          Нет, конечно, не обязательно быть официально трудоустроенным. Можно просто являться плательщиком налога на доходы физических лиц. Например, вы продали в этом году квартиру и заплатили с этого 13% от прибыли — их тоже можно вернуть через ИИС, даже если вы не трудоустроены.
          Просто вариант с «белой» зарплатой актуален для большинства вкладчиков ИИС первого типа, поэтому для упрощения часто используют именно такую формулировку.

  32. Igor:

    Добрый день!
    Как у вас получилось что БКС с двумя сделками в год для 400 тысяч комиссия 1600? И абонентская плата 177?
    177 это минимальная плата в месяц, в котором есть хоть одна сделка.
    То есть за две сделки в год должно получаться где то 600.

    • investor:

      Я считал так, поправьте меня, если неправильно. Тариф на момент составления таблицы: 0,2% от суммы сделки, но не менее 177 рублей.
      Мой расчёт строился для двух сделок в год на всю сумму. Следовательно 400000/100*0,2=800 рублей комиссии отнимет каждая, а две в году — 1600. Если здесь ошибка, то дайте знать.

      • Igor:

        Тариф БКС профессиональный для 400 тысяч оборота в день:
        0,0354% + 0.01% биржы
        177 за депозитарий в месяц при наличии изменений
        Абонентской платы нет. Есть ограничение по минимальному платежу в день и месяц в которые были сделки, но в данном случае не применимы, так как комиссия выше минимальных платежей.

        400 000/100*(0.0354+0.01)+177 = 358.6.
        Если две сделки в разные месяцы, то 717. Если две сделки были в один месяц то 540 )

        Спасибо за информацию по ВТБ. Видимо, у них открою ИИС, если каких скрытых комиссий не найду..

        • investor:

          Игорь, спасибо!
          Ну, видимо, не актуальна моя информация, всё-таки ей уже год в сентябре будет. Скоро обновлю всё. Но сейчас уже задора меньше тарифы сравнивать, т.к. для себя уже выбор сделал и определился, с кем работать (ВТБ24 — основной брокер для всех ИИСов, которыми я управляю).

  33. Дмитрий:

    Доброго дня!

    Был очень удивлен, когда при детальном чтении тарифов от ВТБ выяснил, что за любые сделки с ОФЗ-н, не смотря на отсутствие взимания депозитарной комиссии и основной комиссии брокера по данным облигациям, они вычитают 1,5% банковской комиссии за любые операции с ними (до 50 т.р.), 1% (до 300 т.р.) и 0.5% (выше). В итоге покупка-продажа = 3%!!!

    Пункт А1 договора (Тарифы на оплату услуг ВТБ 24 (ПАО), предоставляемых на финансовых рынках (Приложение 9)) или на сайте, спрятали здесь: https://broker.vtb24.ru/services/ofz-n/tariffs/

    • investor:

      Да, ОФЗ-н нельзя приобретать на ИИС. Не только у ВТБ24, но и у всех остальных.

      • Дмитрий:

        Блин))) оказывается их много разных ОФЗ. Понял, где ошибся. Дико извиняюсь за паническую атаку =) Пошел штудировать матчасть!

        Кстати, воспользуюсь случаем для вопроса, в тарифах на депозитарное обслуживание ВТБ очень много различных пунктов по типу:

        «перевод акций с раздела «Длительное хранение» на любой другой раздел»,

        «Изменение места хранения (операция перемещения) ценных бумаг по инициативе клиента»

        «Блокирование, обременение обязательствами ценных бумаг по инициативе клиента (блокирование, обременение обязательствами)»

        и т.д. там много пунктов разных. Где можно поподробнее почитать про все эти операции и нужно ли это вообще знать новичку?

      • Роман:

        Почему нельзя приобретать ОФЗ НА ИИС? ЕСЛИ КРУГОМ ОБ ЭТОМ ГОВОРЯТ И РЕКОМЕНДУЮТ..ИЗ ЗА 1.5 И О 5 ПРОЦЕНТОВ ЗА ВЫВОД? А КАК ТОГДА И КУДА ИХ ПРИОБРЕТАТЬ?ОФЗ

        • Здравствуйте, уважаемый Роман!

          Вас запутали. Есть два разных типа облигаций федерального займа. Биржевые облигации — обычные ОФЗ, которые можно приобретать на ИИС и получать практически безрисковую доходность при правильном подходе, а есть ОФЗ-н, которые продаются только в двух банках (Сбер и ВТБ) и не торгуются на бирже. Вот эти все 1,5 и 0,5 процентов и прочие ограничения относятся к ОФЗ-н, которые не торгуются на бирже, а следовательно не могут быть приобретены на индивидуальный инвестиционный счет.

          Удачи и профита!

  34. Инвестор, добрый день.

    Не могу выбрать между ВТБ и ПСБ. Исходные данные: 200к сразу в этом году. Со следующего по 10-15к ежемесячно (могут быть больше, но редко). Т.к. никогда не сталкивалась с биржей не будет никаких рискованных сделок. В ВТБ привлекает возможность вывода купонов/дивидендов. В ПСБ низкие проценты за обслуживание. Ко всем банкам есть доступ. Посещение банков не проблема. Что будет все же более выгодно для меня? (понимаю, что речь может идти о 3-5к в год, но это тоже деньги)
    Может на сегодня есть что-то более выгодное для меня?

    Буду очень благодарна за консультацию.
    Ресурс просто замечательный. Жаль, что у вас пропадает энтузиазм для дальнейшего сравнения…

    • investor:

      Наталья, я буду предвзят: рекомендую ВТБ24.
      У ПСБ сейчас неспокойное время, с ними я бы пока подождал, пока всё не уляжется.
      Дальше сравнивать будем, но всё меньше причин для этого. Теперь я де-факто считаю всех брокеров, которые не могут выводить купоны на банковский вклад, очень невыгодными. Выбор, в итоге, совсем небольшой.

  35. Дмитрий:

    Помогите разобраться с таким вопросом. В Вашей таблице указана оплата депозитария по факту изменения для ВТБ это 150 р. т.е. я так понимаю, что при каждом изменении в депозитарии будет списание 150р. Если я планирую совершать операции с облигациями 1 раз в неделю, то за год набежит 7800р.? или это ежемесячный платеж?

    • investor:

      Это будет оплата за месяц. Т.е. в месяце таких сделок может быть множество, но больше 150 рублей не возьмут. С другой стороны, даже и за одну сделку придётся отдать те же 150 рублей. Если, например, речь идёт о реинвестировании купонов от облигаций, например, на сумму 15000 рублей, то 1% доходности придётся отдать сразу же — это не мало 🙁

  36. Ольга:

    Инвестор, добрый день!
    Вы отвечаете только на вопросы по ИИС ил можно задать вопрос по депозитарному обслуживанию облигаций банков? Вопрос тоже по тарифам.

    • Здравствуйте, Ольга!

      Депозитариев у нас в стране много. У каждого свои тарифы. Тарифы публикуются на официальных сайтах.

      По депозитарию ВТБ24 я могу Вас проконсультировать, по другим — нет, так как не пользуюсь активно.

      • Sam:

        Подскажите пожалуйста по тарифам за депозитарий, почему-то думаю вы уже могли уточнять этот практический вопрос. Плата за депозитарий берется в случае совершения хотя бы одной сделки в месяце, а имеет ли значение срок поставки ценной бумаги? Например, я купил акции или, скажем, ОФЗ в последний день месяца (30 ноября), а с учетом режима режима торгов фактическая поставка произойдет только в следующем месяце, в декабре. Имеет ли значение эта фактическая поставка или всё-таки имеет значения просто дата совершения сделки? Возьмут ли с меня декабрьское депозитарное обслуживания при покупке акций 30 ноября?

      • Sam:

        Мой вопрос выше еще актуален, но вот что интересного удалось узнать, когда я искал ответ, думаю вам тоже будет любопытно! По адресу vtb24.ru/investing/other/depositary/tariffs/ лежат тарифы на депозитарное обслуживание, среди прочих есть тарифы от 27.11.17, еще не вступили в силу, там екселевский файлик. Как я понял (может быть меня кто поправит), депозитарная комиссия теперь будет зависеть от наличия в портфеле акций ВТБ, если их нет совсем — 150 рублей, если менее 1,5 млн штук (80 тысяч рублей по нынешнему курсу) — 105 рублей, и так далее, вплоть до 30 рублей в месяц может плата за депозитарий снизиться). В общем хотя бы один лот акций купить не помешает, думаю)

    • investor:

      Ольга, добрый день! Всё что в моих силах — помогу, чего бы это ни касалось. Просто не всегда удаётся своевременно отвечать на комментарии. Сформулируйте свой вопрос, и я попробую ответить.

  37. Roman:

    Скажите, в ВТБ24 комиссия депозитария 150 рублей списывается с брокерского счета или с банковского смарт-счета?

    • Здравствуйте, Roman!

      В ВТБ24 все комиссии списываются с брокерского счета. Списание происходит в 9 00 следующего рабочего дня после окончания торговой сессии. Если на брокерском счету денег нет, а бумаги есть — комиссии могут стать маржинальным кредитом под 16,8% годовых.

      Честно говоря, впервые слышу термин смарт-счет в ВТБ24. Сначала был Он-лайн счет, потом Мастер-счет… еще появился накопительный счет 🙂

      А в двух словах, смарт-счет — это что по сути своей?

      • Roman:

        Да, конечно же мастер-счет. Коверкаю, потому что Банком пользуюсь только в целях ИИС. Спасибо 🙂

  38. Дмитрий:

    Здравствуйте, Investor!
    Опыта инвестиций нет. Планирую открыть ИСС в декабре. Первоначальный взнос 10 000 рублей. Далее в течение всего срока планирую вносить ежемесячно 20 000-30 000 рублей.Средства использовать для покупки ОФЗ. Выводить ничего не планирую, буду все реинвестировать дальше. Варианты брокера: ПСБ, КИТ, ВТБ24. Задача минимизировать затраты на обслуживание. Проблем с посещением отделений брокера нет. Ваше мнение? Заранее благодарю.

  39. Здравствуйте, уважаемый Дмитрий!

    investor, в силу занятости, не всегда может оперативно ответить Вам. В ожидании ответа Вы можете изучить информацию о брокерах для ИИС на форуме по ссылке:

    http://forum.invest-schet.ru/viewforum.php?f=1

    На мой взгляд, для Ваших целей лучше всего подойдет ПСБ. ВТБ24 выглядит надежнее и основательнее, но его депозитарная комиссия в 150 рублей существенно «покусает» Ваш небольшой капитал. Пишут, что у ПСБ такой комиссии нет.

  40. Яна:

    Здравствуйте.Раньше никогда не занималась инвестированием.Только вклады банковские.смогу ли я без рисков поправить материальное положение с иис?

  41. Яна:

    Извините,не дописала.Хочу вложить сразу 600 000 и потом врядли докладывать.Что преподнести ещё не определилась ,возможно ОФЗ . Какого посоветуете брокера с минимальным обслуживанием . И самое главное,прибыль моя при бездействии будет больше,семестр бы деньги лежали на депозите 8% в банке?

    • Здравствуйте, уважаемая Яна!

      Если у Вас нет источника дохода с налогообложением по ставке 13%, то наверное ИИС с таким размером капитала Вам не нужен. Лучше открыть обычный брокерский счет. Я бы рекомендовал в качестве брокера для Вас ВТБ.

      Без рисков не бывает даже банковских вкладов. Риски все-равно будут присутствовать. С горизонтом пассивного инвестирования в полгода — я бы рекомендовал оставить деньги в банке под 8%.

      При более длительных сроках инвестирования можно получить доходность выше банковских вкладов, чтобы узнать об этом больше — присоединяйтесь к нашему неформальному сообществу начинающих и опытных инвесторов. Это можно сделать зарегистрировавшись на форуме настоящего проекта по ссылке: http://forum.invest-schet.ru

  42. Инна:

    Здравствуйте! Можете мне помочь по следующему вопросу? Курсант военной академии хочет открыть ИИС, имеепт ли он на это право, ведь, если я не ошибаюсь, гос.служащим нельзя открывать ИСС?

  43. Станислав:

    Здравствуйте!
    На сайте у ВТБ нашёл любопытное — https://broker.vtb.ru/services/eurobonds/packlist/
    не совсем понятно, почему такой повышенный тариф на эти ОФЗ.
    Также в условиях СБЕРА есть такие строки — «выдача/замена идентификатора для записи ключей на базе USB-key» — 1900р. Не понимаю, это обязательная операция?

  44. Сергей:

    добрый вечер, я верно понимаю, что если открываю иис и не имею движения по счету, вношу 400к в конце последнего года и ничего не покупаю, то комиссий как таковы у меня нет и можно выбирать любого удобного брокера (открытие онлайн, пополнение и вывод средств)

    • Здравствуйте, уважаемый Сергей!

      Вот тут все не так однозначно… Сама по себе статья НК РФ 54.1 к ценным бумагам не очень-то и относится… Но вот как-то почитать эту статью я бы рекомендовал…

      Чисто технически — проблем не вижу. В налоговую службу для получения вычета требуется предоставить Доки об отправке денег, Доки о зачислении денег (выписка по брокерскому счету на дату зачисления). Брокерский отчет предоставлять не обязательно…

      Удачи и профита!

  45. Jktur:

    Добрый день всем!
    Спасибо за анализ брокеров и комментарии!
    Интересен ВТБ в плане вывода купонов, ну и не дорогим в общем обслуживанием, но думаю вывод на начальном этапе для меня это не так уж актуален. надо сначала разобраться во всём. Останавливает депоз. обслуживание 150х12=1800 не так уж и мало за год. А я, благодаря Вашим полезным советам уважаемые investor и pessimis, а также другие участники обсуждения, планирую время от времени покупать-продавать ОФЗ, если предложения покажутся выгодными, поэтому может и не каждый месяц но придётся платить по 150 р.
    Поэтому также рассматриваю ПСБ. Если я правильно понял таблицу то при внесении допустим 400т. я заплачу 200р.(0,05%), и при покупке на них ОФЗ заплачу 200р., отсюда и получается 400 р. в таблице. А при покупке и продаже ОФЗ также надо будет платить брокерскую комиссию 0,05%? Я правильно понимаю?
    Также и в ВТБ при покупке-продаже надо платить 0,0413 %?
    Также видимо надо добавить и комиссию биржи — 0,01%? Верно?

    • Здравствуйте, уважаемый Jktur!

      И Вам спасибо за обратную связь.

      По поводу ВТБ могу уточнить, что плата за депозитарий у ВТБ может быть снижена до 105 рублей в месяц, если купить один лот акций ВТБ (стоит около 500 рублей). В общем, все наши ВТБ-шники давно закупились и радуются 🙂

      Про суммарную комиссию ВТБ 0,0413% и комиссию биржи 0,01% (в сумме из трех составляющих) — Вы все понимаете правильно. То есть, по факту сделка обойдется в 0,0513%

      Уважаемый gravicapa нам сегодня сообщил, что еврооблигации Минфина РФ ПСБ счел иностранной бумагой и автор сообщения был вынужден переводить эти бумаги к другому брокеру. Надо отметить, что эти долларовые облигации у ВТБ можно купить даже на ИИС за рубли, а купоны получать в долларах. В общем, если планируете диверсифицировать свои накопления в валюте — ПСБ сегодня не лучший для этого брокер.

      Удачи и профита!

  46. Jktur:

    Уважаемый pessimist!
    Спасибо за информацию!
    Немного не понял про комиссию биржи из 3-х составляющих. Но это видимо 0,01% делится на 3 части? Думаю это не так уж важно, но знать всё же полезно.
    Пока не знаю на ком остановлюсь. Вроде бы и хочется минимизировать потери, тем более что выводить я пока не собираюсь, надо сначала в курс войти. Но кто знает, может быть через полгода-год войду во вкус и захочется что-нибудь кроме ОФЗ, или например потребуется вывести часть или всё без потерь.
    Возможно открою ИИС у одного брокера и брокерский счёт у другого. Можете подсказать, есть разница в платежах по ИИС и брокерскому счёту? Мне кажется я встречал в комментах что-то об этом?
    Также, читал что есть возможность перевести ИИС к другому брокеру, можете сообщить, это сложная процедура?

    • Здравствуйте, уважаемый Jktur!

      Про биржевую комиссию из трех составляющих Вы все поняли правильно. Если будет любопытно, то эти 0,01% «расписаны» на сайте Московской биржи по этой ссылке: Тариф во всех режимах торгов, за исключением режима торгов крупными пакетами ценных бумаг:

      У ВТБ между платежами по ИИС и обычному брокерскому счету — разницы нет. Тариф одинаковый «Инвестор стандарт», 0,0513% плюс 150 рублей депозитария. Если по обоим счетам хочется получить депозитарную скидку до 105 рублей, до лота ВТБ следует купить два — по одной штуке на каждый счет.

      Про перевод ИИС на форуме писали как-то… Все, что мне известно на данный момент — это такое количество сожженных нервов и времени, что некоторые решили просто закрыть ИИС у одного брокера, а потом — открыть его у другого.

      Я бы не решился переводить ИИС к другому брокеру, ленивый я…

      Удачи и профита!

      • Jktur:

        Уважаемый pessimist!
        Спасибо за Ваш ответ.
        Понятно, значит морока не стоящая с переводом.
        Про скидку у ВТБ я читал кажется в комментах к этой статье, но вроде бы там суммы были далеко не такие (500 р.), что-то от 100 т. и далее, может это старый коммент и ситуация уже поменялась.
        Не знаю, почитаю ещё, ВТБ всё больше манит возможностями, а срок большой, возможно захочется что-то ещё попробовать кроме ОФЗ и акций. Возможно и вывод купонов понадобится.
        С другой стороны пока не понятны доходы не хотелось бы и расходы увеличивать, пусть и на небольшую сумму.
        А в ВТБ вывод купонов на счёт автоматом или надо эту опцию как то активировать при оформлении, и можно ли её в процессе подключить?
        Заранее спасибо за ответ.

        • Здравствуйте, уважаемый Jktur!

          Всегда — пожалуйста!

          Прочитать про скидку — лучше всего всегда в тарифах на официальном сайте ВТБ.

          За один лот в 500 рублей = 105 рублей. А вот если купить (не рекомендовал бы) акций ВТБ на 75 000 рублей, то плата будет еще ниже — 60 рублей. Поэтому, ситуация не поменялась, просто Вы или коммент поняли не так, или комментатор не так понял тарифы…

          Я бы на Вашем месте открыл обычные брокерские счета в ПСБ и в ВТБ. Купил-продал пару-тройку бумажек на каждом, посмотрел и сравнил в течение трех месяцев, а потом — открыл ИИС там, где реально больше понравилось… Но вывод купонов на счет — это мечта рантье, недоступная в ПСБ 🙂

          У ВТБ нет никаких других вариантов пока. Все купонные выплаты выходят на банковский счет. Это не просто по умолчанию — это по-другому они вообще не делают.

          Удачи и профита!

          • Jktur:

            Здравствуйте, уважаемый pessimist!
            Спасибо за разъяснения!
            Возможно я так и поступлю как Вы советуете. Конечно жаль терять 3 месяца, мне в общем то на первом этапе не много надо, вопрос сколько продлится этот первый этап)))
            Пока почитаю ещё недельку другую)))
            Спасибо за ваше комменты!!!

  47. Кэтрин:

    Добрый день.В моем городе есть только Сбербанк и Открытие.Я так понимаю,что в Сбере можно выводить купоны на карту сбербанка,без комиссии.Но в Сбере высокие тарифы.А в Открытии как выводят выгодно купоны?

  48. Антон:

    Подскажите, а когда облигации закроют по номиналу, то деньги то на брокерский счёт вернуться или опять на обычный как и дивиденды и купоны?

    Спрашивал чтоб по еврооблигации, сказали на Иисуса нельзя и вообще от 100.000 долларов. Не подскажете о какиеХ долларовых облигациях речь, где купоны в долларах? Думаю для диверфикации самое то!

    • Здравствуйте, уважаемый Антон!

      Что касается брокерского счета, то возврат денежных средств от погашения облигаций происходит в соответствии с правилами и регламентами конкретного брокера. У ВТБ — деньги приходят на банковский счет.

      Во-первых, не все еврооблигации можно приобретать на ИИС. Но есть еврооблигации Минфина РФ, которые торгуются в рублевом режиме. Их возможно купить на ИИС и получать купоны в долларах на банковский счет, например, у брокера ВТБ.

      Большинство еврооблигаций торгующихся на фондовом рынке действительно имеют крупные лоты от 100 000 долларов и до 300 000 долларов. Но есть несколько бумаг, у которых лот равен одной бумаге и за 1000 — 2000 долларов можно вполне купить себе еврооблигацию в портфель.
      Например, за рубли можно купить еврооблигацию RUS-28 ISIN XS0088543193 погашение 24.06.2028 Номинал 1 000 USD режимы торгов USD / RUB Размер лота 1 еврооблигацию RUS-30 ISIN XS0114288789 погашение 31.03.2030 Номинал 1 USD режимы торгов USD / RUB размер лота 1000

      Весь список еврооблигаций, доступных на фондовом рынке, можно посмотреть на сайте Московской биржи по следующей ссылке: Еврооблигации на МБ

      Удачи и профита!

Оставить комментарий