Мы больше ориентированы на решение задачи «как получить максимум доходности на ИИС», чем на подсчёт расходов, т.к. это скучно и требует терпения. Но в вопросе инвестиций на ИИС, особенно при безрисковом инвестировании, издержки на ИИС могут забрать почти половину прибыли, что хорошо видно на расчётах.

О том, какие расходы могут возникнуть на ИИС, читайте статью «Стоимость ИИС: сравнение тарифов брокеров».

Если человек рассчитывает получать на ИИС безрисковую доходность +13,3% (при рисках как в банке или даже ниже), то издержки на ИИС могут забрать до 6,6% годовых.

В статье «ИИС: тарифная ловушка» мы увидели, как расходы на обслуживание ИИС зависят от периодичности и размера инвестиций: чем чаще производятся взносы и чем меньше сумма, тем выше барьер, который нужно преодолевать на пути к доходности.

Хорошая новость в том, что этим можно управлять и регулировать величину издержек под свои цели и задачи.

Способы снизить стоимость обслуживания ИИС

1. Выбрать подходящего брокера для ИИС
2. Отключить все дополнительные услуги
3. Группировать и укрупнять торговые операции
4. Найти банк для ИИС
5. Повысить доходность ИИС

Выбрать подходящего брокера для ИИС

Это значит, тщательно узнавать условия для открытия и ведения ИИС. Мы разрабатываем и актуализируем таблицу об условиях работы и тарифах разных брокеров, но перед открытием ИИС рекомендуется сделать запрос брокеру (по телефону или электронной почте) с простым описанием ваших действий, которые вы планируете совершать, с вопросом, сколько вам это будет стоить.

Звонок брокеру

В идеале это выглядит так:
«я собираюсь вносить примерно по 30000 рублей каждый квартал и тут же совершать покупку Облигаций Федерального Займа на всю сумму взноса. Какова будет общая сумма брокерских, депозитарных и прочих расходов за год?»

Такой вопрос — не только способ узнать жизненно важную информацию об эффективности своих будущих вложений, но и способ проверить брокера — организацию, в которой планируется открыть ИИС.

Первое впечатление

Если до брокера трудно «достучаться»: невозможно дозвониться на телефон, не сайте невозможно найти форму обратной связи или контактный имейл или брокер не отвечает на ваши запросы вообще, то это — не очень хороший сигнал по мнению авторов данного сайта. Если на этапе, когда вы ещё не являетесь клиентом, к вам нет интереса, то что будет, когда вы заключите договор — то, ради чего брокеры и создают эти красочные сайты и громкие лозунги, приглашая стать именно их клиентом.

Для инвестора начального уровня особенно важно найти брокера с наименьшими тарифами именно на депозитарное обслуживание. Разница в 50-70 рублей в месяц может иметь большое значение, как вы могли видеть из таблицы выше.

Отключить все дополнительные услуги

При заключении договора ИИС особенно важно «отключить» все дополнительные услуги, которые могут быть изначально включены в договор по умолчанию.

Принцип — отключить как можно больше опций, а потом, по мере возникновения потребности в них, подключать их в процессе работы.

Самая частая услуга — «инвестиционные рекомендации» или «инвестиционное консультирование», её будут обязательно предлагать многие брокеры при открытии Индивидуального Инвестиционного Счёта. Об этом у нас будет отдельная статья, а пока категорически рекомендуется их «отключить».

Как отключить дополнительные услуги

Нужно во время заключения договора обратить внимание менеджера на то, что мы хотим до минимума сократить все издержки на ИИС и попросить менеджера не предлагать дополнительные услуги, особенно, «консультации» и «инвестиционные рекомендации», а также «структурные продукты» (можно зачитать дословно это предложение).

Ничего страшного, если в процессе открытия ИИС вы подключите опцию или услугу, которая впоследствии вам будет не нужна. В этом случае вы просто отключите её позже, когда увидите, что вы не в полной мере пользуетесь какой-то конкретной опцией или услугой.

Отключить и подключить услуги у большинства брокеров можно через интернет, и лишь некоторые из них потребуют повторного визита в офис.

Группировать и укрупнять торговые операции

Это — один из самых эффективных методов снижения стоимости обслуживания ИИС для «регулярного инвестора». Это значит, проводить операции не каждый месяц, а, например, один раз в квартал. То есть взносы на ИИС по-прежнему могут производиться ежемесячно, но непосредственно сделки осуществляются 1 раз в 3-4 месяца.

Расчёты изменятся:

Однако, несмотря на то, что мы экономим на депозитарных расходах у брокера, наша доходность снижается за счёт другого фактора: суммы, дожидаясь лучшего времени, лежат без движения, «не работают» и не приносят доход, а за 3-4 месяца они могли бы давать прибыль.

Избавиться от этого недостатка можно, открыв ИИС у брокера, который начисляет проценты на остаток ваших денежных средств. Таким образом, любые поступающие суммы сразу же начнут «работать», а инвестор не понесёт убытков от «простоя» своих средств. К сожалению, эта опция отсутствует у большинства брокеров.

Использовать банк для накоплений взносов на ИИС

Этот способ логически вытекает из предыдущего, и заключается в том, чтобы накапливать денежные средства так, чтобы они не лежали «без дела» и приносили доход в то время, когда идёт подготовка к операциям на ИИС.

Это можно сделать, накапливая денежные средства в банке. Для этого надо выбрать банк, который позволяет открывать вклад на 30-60-90 дней и, что самое главное, делать это, не выходя из дома, т.к. прибыль от вложения 5000 рублей на 60 дней (в районе 50-80 рублей) не окупит затраты вашего времени по посещению офиса банка и стоянию в очередях.

А вот потратить на это 1 минуту, щёлкнув пару раз мышкой, очень даже несложно.

Условия для банка, работающего в связке с ИИС:

1. Наличие вкладов 30-60-90 дней
2. Возможность онлайн-операций, не выходя из дома
3. Отсутствие комиссии за ввод-вывод средств

Когда лучше всего совершать торговые операции (вложение средств) с точки зрения расходов:

• в апреле или мае, в зависимости от того, когда на ИИС пришла сумма налогового вычета от государства
• в сентябре-октябре. Это время, когда дивиденды уже выплачены и поступили на счёт и нужно решить дальнейшую судьбу этих денег
• можно выбрать для сделок тот месяц, в котором приходят проценты по ОФЗ (Облигациям Федерального Займа)

Использование такого подхода на начальном этапе позволит до минимума снизить стоимость обслуживания ИИС:

Повысить доходность вложений

Чем выше доходность вложений, тем меньшую долю занимает в них стоимость обслуживания. При доходности 10% годовых расходы в 3% от капитала «съедят» почти треть прибыли, а при доходности 20% годовых только шестую часть.

Этот способ очевиден, но для его осуществления инвестору, скорее всего, придётся выйти за рамки безрисковой доходности ИИС, и его доходность, хоть и повыситься, но станет чуть менее предсказуемой — это зависит от действий инвестора и требует чуть больше компетенции, чем просто покупка безрисковых Облигаций Федерального Займа, которые являются основой для получения безрисковой доходности на ИИС в размере +13,3% годовых.

Естественно, компетентность в любом деле окупается, и если вы захотите повысить уровень своих знаний в этой области, на страницах нашего сайта вы узнаете, как с помощью несложных действий повысить доходность своих вложений. Эта тема выходит за рамки данной статьи, читайте другие материалы нашего сайта.

Итак, мы рассмотрели 5 способов снизить стоимость обслуживания ИИС. Каждый из них имеет свои достоинства и недостатки, но умелое их использование может существенно увеличить доходность ИИС.

Удачных инвестиций!

Читайте также:

1. ИИС без вложений
2. Как кидают вкладчиков
3. Самый плохой вариант на ИИС
4. Тарифная ловушка — расходы на ИИС могут забрать половину прибыли
5. Стоимость ИИС: сравнение тарифов брокеров ИИС
6. Что такое облигация
7. Доходность облигаций
8. ИИС в ВТБ — пошаговая инструкция
9. Как правильно выбрать брокера для открытия ИИС