История о том, как я закрывал ИИС в Сбербанке, и как доказывал, что я не «верблюд» в налоговой.

Часть 1. Закрываю ИИС в Сбербанке с помощью Сбербанк Премьер.

Сразу скажу, что у меня нет статуса Сбербанк Премьер.

Итак, в конце 2018 года, прошел 3-х летний период существования моего ИИС в ПАО Сбербанк (именно в ПАО Сбербанк, это важно!). Я решил его закрывать, так как нужны были деньги и из-за недостатка знаний, особого финансового успеха он мне не принес.

Звоню в службу поддержки Сбера, говорю, что хочу закрыть ИИС.

После нескольких переключений и нахождения нужного специалиста, он мне отвечает: «Извините, заявление на закрытие ИИС можно написать только в Областном центре финансовых услуг Сбера».

Это в 80 км от меня, ну и в рабочее время, отгул брать что ли? Нет, меня это не устраивает, чуйка подсказывает мне, что «система» что то «недоговаривает». Беру ноги в руки и еду в главный офис в нашем городе. Произношу магическое: «Брокерское обслуживание…» и меня с пустым взглядом отводят в секцию Сбербанк Премьер. Объясняю девушке, что хочу закрыть ИИС, она проверила меня как клиента и с серьезным лицом говорит, что не знает как закрыть ИИС, но сейчас попробует.

Надо отдать должное девушке, не зря она там сидит и головой работать умеет, этим она мне понравилась и запомнилась как человек, что оказалось очень кстати, судьба приготовила мне ещё несколько встреч с ней, о чем, в данный момент, я и не подозревал и не желал.

Покликав мышкой в своем терминале и задавая мне вопросы про брокерские и ИИС счета, она всё-таки, решилась позвонить своему коллеге из того самого Областного центра финансовых услуг Сбера и узнать у него как закрыть ИИС. На том конце поняли её правильно, перепроверили какие то данные и дали внятные инструкции как закрыть ИИС. И о чудо, из принтера на её столе выходят распечатанные листки бумаги с моим заявлением о закрытии ИИС. Бинго!! Чуйка сработала! Я всё радостно подписываю, забираю свой экземпляр и, готовый расцеловать человека, сэкономившего мне кучу времени и бензина, убегаю из офиса, не подозревая, что не в последний раз…

Часть 2. Возвращение Аватара.

Все документы по моему 3-х летнему, закрытому ИИС у меня на руках. В чине бывшего диванного инвестора, через Гос Услуги, подаю декларацию на вычет за 2018 г. Получаю электронные подтверждения регистрации моей 3НДФЛ и всех приложенных документов. Отлично! Жду окончания камеральной проверки.

Ничего не происходит… Ладно, звоню в налоговую, мне называют моего инспектора. У него спрашиваю о ходе проверки моей 3НДФЛ, на что получаю ответ: «Вы знаете, 3НДФЛ есть, но приложенных файлов я у себя в системе не вижу, поэтому выпишу отказ в прохождении камералки, а вы присылайте файлы в личном сообщении через Гос услуги, буду смотреть».

Класс! Начинаем всё с начала. Высылаю опять все файлы, звоню, проверяю, получили или нет. Всё получили, проверяют. И так мы перезванивались где то месяц, досылал какие то документы.

Конечно переживал нарваться на отказ в вычете по статье № НК РФ Статья 54.1, пп.1, п.2, основной целью совершения сделки (операции) не являются неуплата (неполная уплата) и (или) зачет (возврат) суммы налога, поскольку в самом конце года применил, так называемую “налоговую оптимизацию” с помощью кредитных средств. Которая позволила мне получить 52т.р. вычета, заплатив за это около 5т.р. процентов по кредиту. Но по этой операции вопросов не возникло, может быть потому, что все 3 года у меня ИИС был “живой”, на нем были деньги и разные активы.

В итоге, когда аргументы уже закончились, я слышу в трубке фразу, лишившую меня дара речи и остановившую работу логических центров моего головного мозга: «Проверкой установлено, что у Вас открыто ДВА ИИС на Ваше имя, а это запрещено законом и налоговый вычет не положен! Вы должны вернуть в бюджет ранее полученные вычеты».

Собрав ведро холодного пота и перезапустив речевой центр, узнаю: «Где, когда и кем открыт второй ИИС?». Девушка любезно озвучивает мне необходимую информацию и, типа: «Ну вы разбирайтесь, а я пока напишу очередной отказ».

Оказалось, что на моё ФИО, в АО «Сбербанк управление активами», АО СУА (не ПАО Сбербанк, как в первой части!), открыт ИИС №2 в 2017г… и что мне делать с этой информацией? Как разбираться? Когда эмоции отступили, и включился рассудок пришло несколько вариантов событий, почему это так случилось.

1. Налоговый проверяющий что то лукавит, что бы намерено выписать мне отказ. Но как это проверить?
2. Сбербанк, используя мои персональные данные, намеренно открыл мне второй ИИС что бы провести какую то свою финансовую махинацию, параллельно лишив меня права на налоговые вычеты. Но зачем?

Как отработать первый вариант? Как уличить проверяющего в лукавстве? Да ни как, у меня же нет доступа к их базам. Только писать официальные запросы и ждать официальных ответов. Это долго и нет гарантии. Перейдем пока ко второму варианту.

Ах Сбер, ты Сбер…, ну что ж позвоню, послушаю что ты мне скажешь, сколько у меня счетов ИИС? Звоню в АО СУА:
– Здрасте, я ФИО, проверьте пожалуйста счет ИИС №2 есть такой?
– Здравствуйте ФИО, ИИС №2…., Да есть такой. Чем могу вам помочь?
– Ээээ, как это? Ну, скажите когда открыт, где, сколько там денег?
– Вы можете посмотреть в своем личном кабинете АО СУА, если не знаете кодового слова, то всего доброго, до свидания, рад помочь.

Да, кодового слова, я не знаю, поэтому диалога дальше не состоялось. Ну что ж, пойдем посмотрим, что такое личный кабинет АО СУА. Используя свои данные из личного кабинета ПАО Сбербанк, я пытаюсь зайти в личный кабинет АО СУА… и что я вижу? У меня есть личный кабинет АО СУА!!! На моё имя!!.. И это еще не всё, на нем есть деньги, Карл!! 400т.р. Карл!!! Мне что радоваться или как?, я в замешательстве…

Я в шоке! Уму непостижимо! Как такое может быть? Откуда у меня счет и на нем какие то деньги, а для меня даже деньжищи! Не веря в происходящую реальность, начинаю вспоминать, что со мною было в 2017 году, не захватывали ли меня зеленые человечки, не подселился ли чужой разум с целью управления мной как аватаром.

Нет! Голова свежа и мысли ясны. Невероятно! Явно подстава со стороны Сбера! Собираю манатки и мчу в офис на разборки.

Уверенным шагом направляюсь в дальнюю комнату к уже знакомой нам девушке, вот она, мой идеал спасительницы в прошлый раз, и воплощение коварства и обмана финансовой махины Сбера сейчас. От праведного моего гнева её спасло обслуживание другого клиента, она была очень занята и не реагировала на моё присутствие. Всё таки порядочные клиенты приходят в Сбербанк Премьер и каждому уделяется максимум внимания. Удобно располагаюсь на диване в ожидании свободной минуты.

Дождавшись момента, я уже отдохнул и немного поостыл, когда подсел к ней, спокойно изложил свою проблему. Она конечно удивилась, но вида не подала, предложила всё проверить. Отдаю паспорт, она проверяет…
– Ничего нет.
– Как нет?
– Так нет, по вашим данным счет ИИС№1 был, и он уже закрыт.
– Что то не понимаю, вот у меня определение из налоговой, что у меня в АО СУА есть ИИС №2, вы же представляете АО СУА и от его имени можете предоставить мне информацию?
– Да мы представляем АО СУА и ПАО Сбербанк.
– Как же тогда ничего нету? Дайте тогда справку, что у меня нет ИИС №2.
– Дайте мне время разобраться, я узнаю у коллег, позвоню в мск, давайте я назначу вам встречу на завтра, а то у меня клиент по записи.
– Хорошо.

Да что за детектив, то есть, то нету, что за ерунда? Возвращаюсь в офис. Что я могу сделать до завтра?

Так опускаем эмоции, включаем логику, дедукцию, разум ну всё что поможет распутать это дело. Начинаю исследовать личный кабинет АО СУА, смотрю что мне тут доступно?, функций не много, личный профиль как бы мой, ФИО, e-mail, номер телефона. ну как бы всё. Вижу что на все деньги куплены ОФЗ и брокер исправно стрижёт комиссии ежемесячно в размере превышающем доход по этим ОФЗ. Дальше, есть пункт “обратиться в тех. поддержку”. Ну что же, можно написать. Пишу запрос: “А не пришлете ли мне копию договора, копию заявления на открытие счета, копию платежных документов?” Да, наивный чукотский юноша.. ну да ладно. Отпускаю ситуацию, переключаюсь на работу.

Та-дам! письмо от тех. поддержки… открываю, читаю: ”Уважаемый ФИО, на Ваш запрос №nnn, направляем запрошенные документы” барабанная дробь — во вложении СКАНЫ заявления, договора, и платежки на 400т.р. Как!?. открываю читаю: ИИС№2, ФИО — моё, подпись — не моя, адрес — не мой. Выдыхаю: «Фух, мой мозг не программировали под аватара». Однофамилец из Москвы. Только, какого лешего он делает в моём ЛК и в моей базе в налоговой?

Настал час Х встречи с моей финансовой богиней из Сбера. На удивление в назначенное время она была занята клиентом. Жду,… что то долго… Подходит другая девушка, интересуется по какому вопросу. Рассказываю, она: «А,а… сейчас», и приводит тетеньку, видно что начальницу. Та мне говорит: «По Вашим данным никаких счетов нету». Я в ответ: «Хорошо, дайте справку» – «Никаких справок давать не будем, раз нет счетов, вы не наш клиент и ни какую информацию Вам не дадим». Я протестую: «Но ведь налоговая пишет что есть, и вот договор по ИИС№2 не мой» – «Не знаю куда там налоговая смотрит, это не наши заботы, а договор не ваш, а вы не наш клиент, и моя подчиненная потратила пол дня разбираясь с вами, ничего не нашли. Справку не дадим, до свидания».

Ну как бы неприятно и перспективы маячили долгим общением через официальные запросы. Ну да ладно, есть у меня козырь в рукаве, до сих пор удивляюсь как АО СУА спокойно выслало мне сканы чужих документов, содержащих банковскую тайну. Вот этим-то я и воспользуюсь.

Сажусь за комп и строчу в налоговую, через Гос услуги, официальное возражение на определение об отказе в вычете по причине второго ИИС. Пишу типа, что счет ИИС№2 не открывал, деньги не мои, и вообще я не “верблюд”, прикладываю полученные сканы другого ФИО из Москвы.

DimaK. Ростовская обл.